一、对购房者的影响
（一）降低购房成本
利率调整方面：
2024年首套房贷利率普遍下调，如部分地区下调幅度在0.1% - 0.2%，一些政策使得首套房贷款利率降至4.5%，这直接减少了购房者的利息支出，降低了购房成本23。
存量房贷利率降至新发放房贷利率附近，平均降幅预计为0.5个百分点，对于存量房购房者而言，减轻了还款压力，节省了利息费用，例如100万贷款本金、30年等额本息还贷方式下，若降低50个基点，月供可减少300元15。
首付比例调整方面：
部分地区在政策性银行支持下，首套房首付款比例下调至20%，降低了购房者的首付压力，使更多资金不充裕但有购房需求的家庭能够更容易进入房地产市场3。
对于二套房，虽然首付款比例维持在40%左右，但之前政策有将二套房首付比例下调为15%的情况，这在一定程度上也减轻了改善型住房需求者的购房门槛压力，如购买200万总价的二套房，首付款从50万降低到30万，减少了20万13。
贷款额度调整方面：
根据购房者收入水平，低收入家庭可申请更高的贷款额度，同时自住型购房者优先获得更高贷款额度，这有助于提高购房者的购房能力，满足不同层次购房者的住房需求3。
（二）改善购房体验
审批流程优化：
贷款审批时间缩短至3 - 5个工作日，并且支持线上申请，大大减少了购房者的时间成本，简化了申请手续，提升了购房体验的便捷性和高效性3。
（三）提高市场信心
房贷政策的调整，无论是利率下调、首付比例调整还是贷款额度的灵活调整，都向购房者释放了积极信号，有助于缓解市场的观望情绪，提高购房者的信心，更多人愿意进入房地产市场，形成良性循环23。
二、对房地产市场的影响
（一）促进市场回暖
购房需求的增加，包括首套房需求和改善型住房需求。首套房政策的放宽使得更多年轻人和首次置业者有能力购房，二套房首付比例降低等政策释放了改善型住房需求，从而促进房地产市场的活跃度提升，有望使房地产市场在2024年迎来回暖23。
（二）影响房价走势
由于购房需求的刺激，可能会对房价产生影响。虽然政策旨在促进市场的健康发展，但在需求增加的情况下，可能会导致部分地区房价出现波动，不过政策也强调“房住不炒”，会在一定程度上抑制房价的过度上涨23。
（三）促进二手房市场发展
2024年政府扩大购房补贴范围，除首次购房者外，符合条件的二手房交易者也可申请补贴，这有助于提高二手房市场的吸引力，促进二手房市场的发展，增加二手房的交易量23。
三、对金融机构的影响
（一）调整信贷策略
金融机构需要根据新的房贷政策调整信贷策略。例如，由于首付比例、利率、贷款额度等方面的调整，金融机构要重新评估风险与收益的平衡，制定新的贷款发放标准和额度分配方案23。
（二）加强风险控制
房贷政策中虽然旨在刺激购房需求，但同时也强调风险管理。银行在审批贷款时将更加重视购房者的信用记录，加强信贷审核，以确保贷款的安全性，避免因过度放贷导致金融风险，这就要求金融机构不断完善风险评估和控制体系34。
（三）推动金融创新
为了适应新政策，金融机构可能会推出更多创新型房贷产品，以满足不同购房者的需求。例如，针对不同收入水平、不同还款能力的购房者设计个性化的贷款产品，提高金融机构在房贷市场的竞争力23。