一、个人信用相关
（一）征信有不良记录
若征信报告中存在不良信息，如信用卡透支未还、信贷或担保逾期等，银行会担心放贷风险，从而导致房贷审批不通过。因为房贷审批时会重点查看申请人的征信情况，征信不良意味着申请人可能存在还款信用不佳的情况。1
（二）近期征信查询记录过多
申请人在近段时间频繁在多家金融机构申请信贷产品，会使征信上的查询记录过多，征信变“花”，出现多头借贷现象，这也可能导致房贷审批通不过。银行会认为申请人可能在短期内急需大量资金，资金状况不稳定，存在较高的还款风险。1
二、经济能力相关
（一）经济收入水平低
收入不达标 如果申请人的收入不高，提供的银行流水低于房贷月供的两倍，银行会担心放贷逾期风险较大，进而影响房贷审批结果。银行需要确保申请人有足够的收入来偿还每月的房贷本息。1
个人负债率高 由于名下借的很多贷款都尚未还清，或者与他人的债务未偿还，亦或是信用卡大额消费后未还，导致征信上显示的个人负债率过高，银行会因此担心申请人的还款能力不足，从而使房贷审批不通过。1
三、申请资料相关
（一）资料信息有误
资料不全 借款人提交给银行的资料不全，会让银行难以进行审批。例如缺少身份证明、收入证明等重要文件。1
信息与真实情况不符 若提交的信息与真实情况不符，银行会怀疑申请人骗贷，这必然会导致房贷审批失败。比如虚报收入或者虚构工作单位等情况。1
四、年龄相关
借款人的年龄加贷款期限超过了银行规定的年限（部分银行规定为65年，也有银行放宽至70年、75年、80年等），房贷审批可能无法通过。因为年龄过大意味着还款能力可能随着年龄增长而下降，银行需要考虑贷款回收的风险。1
五、首付相关
（一）首付未达规定比例
例如首套房商业贷款，首付最低三成；二套房商业贷款，首付最低四成，如果未达到这个比例，房贷审批会不通过。银行需要确保购房者有一定的自有资金投入，以降低贷款风险。1
（二）首付资金来源不明
房贷审批过程中会查询客户支付的首付款资金来源，若发现客户是借消费贷等方式来支付首付款，而非自有资金支付，将无法通过审批。这是为了防止违规资金流入房地产市场。1
六、银行自身情况相关
（一）银行放贷资金紧张
当借款人办理房贷时正好碰上银行排队办理贷款的人数众多，银行额度紧张时，房贷审批可能无法通过。银行需要根据自身的资金储备和信贷政策来安排房贷发放。1
（二）银行内部策略调整
银行根据市场状况或内部风险控制策略调整贷款政策，提高了审批门槛，例如对申请人的资质要求更严格，这也可能导致房贷审批通不过。3
七、房产相关
（一）开发商存在问题
如果房地产开发商存在一定问题，如资质不齐全，不具备售房资格等，会影响房贷审批。因为银行需要确保房产来源合法合规，以保障贷款的安全性。1
（二）房产评估价值低
银行对抵押的房产进行评估后，发现其价值低于贷款金额，认为风险较高，可能导致房贷审批不通过。银行希望在房产抵押的情况下，房产价值能够覆盖贷款金额，以便在必要时通过处置房产来收回贷款。3
（三）房产存在法律问题
房产本身存在权属不清、抵押或查封等法律问题，或者是非普通住宅类房产，也可能导致房贷审批通不过。银行会避免涉及存在法律纠纷的房产抵押业务。3
八、贷款用途相关
借款人申请贷款的用途不符合银行或金融机构的规定，也会使房贷审批不通过。银行发放房贷是用于购房者购买住房，若贷款用途不符合要求，银行不会批准贷款。3