个人住房贷款的定义及特点
个人住房贷款的定义
个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。这类贷款主要用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房1。
贷款对象
具有完全民事行为能力的自然人。
包括在中国大陆有居留权的港澳台自然人及外国人1。
贷款条件
借款人必须提供担保。
必须有购房合同或协议。
需要有还本付息的能力。
信用良好。
至少有购房所需资金的30%作为首付款。
有银行认可的贷款担保1。
个人住房贷款的分类
按资金来源划分
自营性个人住房贷款：以银行信贷资金为来源。
公积金个人住房贷款：由住房公积金管理中心发放。
个人住房组合贷款：结合住房公积金存款和信贷资金发放4。
按住房交易形态划分
新建房个人住房贷款：用于购买一级市场上的住房。
个人再交易住房贷款：用于购买二级市场上的住房。
个人住房转让贷款：用于购买已存在贷款的住房4。
按贷款利率的确定方式划分
固定利率贷款：利率在贷款期间保持不变。
浮动利率贷款：利率随市场情况变化而调整4。
个人住房贷款的特征
金额大、期限长
个人住房贷款通常金额较大，期限较长，常见为10-20年，最长可达30年，多采用分期付款方式4。
以抵押为前提
在抵押的情况下，借款人或第三人不转移对抵押财产的占有4。
风险系统性
除了客户的还款能力和意愿外，房地产交易市场的稳定性和规范性也是影响个人住房贷款风险的重要因素4。
个人住房贷款的申请流程
借款人提出贷款申请并提交相关资料。
银行进行贷前调查和贷款审查。
银行审批通过后与借款人签订借款合同（担保合同），并落实担保手续。
银行发放贷款，借款人按约定用途使用信贷资金6。
通过上述信息，可以看出个人住房贷款不仅是一种重要的金融支持工具，其丰富的分类和严格的申请流程也确保了贷款的安全性和可靠性。