银行贷款利率计算公式
一、利率换算公式
日利率、月利率与年利率的换算关系
日利率（
0
/
000
0/000）
=
=年利率（
%
%）
÷
360
=
÷360=月利率（
%
%）
÷
30
÷30 1
月利率（
%
%）
=
=年利率（
%
%）
÷
12
÷12 1
年化利率计算（针对金融产品）
假设某金融产品收益期为
𝑎
a年，收益率为
𝑏
b，那么年化利率
𝑟
r，其计算方式为
𝑟
=
(
1
+
𝑏
)
𝑎
−
1
r=(1+b)
a
−1 3
二、利息计算方法
积数计息法
利息
=
=累计计息积数
×
×日利率，其中累计计息积数
=
=每日余额合计数 1
逐笔计息法
计息期为整年（月）的
计息公式为：利息
=
=本金
×
×年（月）数
×
×年（月）利率 1
计息期有整年（月）又有零头天数的
计息公式为：利息
=
=本金
×
×年（月）数
×
×年（月）利率+本金
×
×零头天数
×
×日利率 1
将计息期全部化为实际天数计算利息（每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数）
计息公式为：利息
=
=本金
×
×实际天数
×
×日利率 1
三、不同还款方式下的利息相关计算（以房贷为例）
等额本息计算
每月还款额计算公式：
[
贷款本金
×
月利率
×
(
1
+
月利率
)
还款月数
]
[
(
1
+
月利率
)
还款月数
−
1
]
[(1+月利率)
还款月数
−1]
[贷款本金×月利率×(1+月利率)
还款月数
]
3
例如，购买一套均价为7500元/平方米，住房面积为100平米的二手房，贷款20年，利率为基准利率计算。假设贷款本金为
7500
×
100
=
750000
7500×100=750000元，按照上述公式计算每月还款额度。首先需要根据年利率算出月利率（假设年利率为
𝑟
r，则月利率
=
𝑟
12
=
12
r
），再代入公式计算每月还款额 3
等额本金计算
月还款本金
=
=总还款额
÷
÷总还款月数；每月还款金额
=
=月还款本金+(本金 - 已归还本金累计额)
×
×月利率。
例如同样是上述购房贷款情况，月还款本金=750000\(\div240 = 3125)元；第一个月还款额
=
3125
+
(
750000
−
0
)
×
月利率
=3125+(750000−0)×月利率；第二个月还款额
=
3125
+
(
750000
−
第一个月还款额
)
×
月利率
=3125+(750000−第一个月还款额)×月利率，以此类推计算每个月的还款额 3