一、基本条件
合法身份：借款人需具有合法的居留身份证明，身份合法是基础条件之一3。
信用状况良好
银行会检查借款人的信用报告，信用评分是重要指标，信用评分越高，借贷风险越低，获得房贷的几率越大。例如，在一些银行的评估中，截至申请贷款时前两年内个人贷款最高逾期期数不超过3期（含）、累计逾期次数不超过6次（含）属于信用良好（非借款人原因造成逾期的不计算在内）4。
拥有良好的信用历史，没有不良信贷记录，这能表明借款人按时还款的可能性较大，从而增加银行批准房贷申请的信心。
稳定的职业和收入：有稳定的职业和收入来源，这样才能保证有偿还贷款本息的能力。银行会审查借款人的收入、负债、生活成本等信息，计算其债务收入比（DTI）。DTI是指借款人每月房贷和各种分期贷款还款总额与每月毛收入的比率，一般来说，DTI越低，借款人的还款能力越强2。
足够的首付款
一般情况下，需在所购住房全部价款一定比例（如20% - 30%或更高）的自筹资金作为首付款，并保证用于支付所购住房。例如，申请政策性个人住房贷款的，可能需要按规定在建设银行交存不低于购买住房所需资金30%的存款35。
首付款比例越高，借款人获得贷款的几率越大，贷款利率也可能更低2。
抵押或担保相关
有贷款行认可的资产进行抵押，通常抵押品即是借款人为房贷提供担保的住房。银行会评估抵押品的价值，以确保其能够覆盖贷款金额的风险，会委托评估机构对抵押品进行估值，确定其市场价值。抵押品的价值越高，借款人获得的贷款金额也可能越高。例如在商业性住房贷款转住房公积金贷款业务中，可能需要房地产评估机构出具的在有效期内的房地产估价报告或受委托银行出具的房屋价值确认函34。
或（和）有符合规定条件的保证人为其担保，比如在某些贷款业务中，需要提供担保意向函和公证书等相关担保文件4。
二、其他可能考虑的条件
就业稳定性：稳定可靠的收入来源有助于提高还款能力，银行更倾向于向就业稳定的借款人发放住房贷款，例如在一家企业工作多年且职位稳定的员工在申请房贷时可能更具优势2。
购房合同：银行需确认借款人已签订购房合同或正在进行购房交易，这是证明借款用途为购房的重要依据2。
贷款期限合理性：贷款期限越长，每月还款额越低，但总利息成本也会更高。银行会根据借款人的还款能力等因素综合判断贷款期限是否合理，不同银行对于最长贷款期限也有各自的规定，如一些银行规定贷款期限控制在借款申请人法定退休年龄顺延5年内，两个（含）以上借款申请人按其中贷款期限长的确定，最长为30年，并且商转公贷款不得高于原商业性住房贷款的剩余期限4。