住房贷款与商业贷款的关系
住房贷款不一定属于商业贷款1。
一、住房贷款的类型
商业性住房贷款：这是住房贷款中的一种，由商业银行发放，以营利为目的，其利率通常根据市场供求关系、央行政策等因素确定，相对较高。例如，购房者向工商银行申请住房贷款用于购买商品房，这种情况下的住房贷款就属于商业贷款的范畴。
住房公积金贷款：由各地住房公积金管理中心运用职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是一种由企业机关单位为在职员工缴纳的长期住房储蓄金，它主要是为了帮助职工解决住房问题，利率相对商业贷款较低。比如，某职工连续足额缴存住房公积金一定期限后，符合当地公积金贷款政策，便可以申请公积金贷款来购房，这种住房贷款就不属于商业贷款1。
组合贷款：当购房者申请住房贷款时，由于公积金贷款额度有限等原因，可能会选择组合贷款，即一部分贷款使用公积金贷款，另一部分使用商业贷款。这种组合形式下，住房贷款包含了商业贷款和非商业贷款的部分。
二、两者的主要区别
资金来源与性质
商业贷款：资金来源于商业银行的自有资金或者吸收的储户存款等。商业银行以盈利为目的发放贷款，在考虑风险和收益的基础上确定贷款的额度、利率和期限等。
住房公积金贷款：资金来源于职工的住房公积金缴存。住房公积金制度是一种政策性的住房金融制度，旨在帮助职工实现住房需求，具有一定的福利性质，所以利率通常低于商业贷款。
贷款利率
商业贷款：其利率相对较高，会根据央行的基准利率进行浮动调整，不同银行、不同时期的利率可能会有所差异。例如，在市场利率较高的时候，商业贷款的利率可能会上升，购房者的利息负担就会加重。
住房公积金贷款：利率相对较为稳定且较低。这是因为公积金贷款主要是为了满足职工的基本住房需求，政府在一定程度上给予支持，使得职工能够以较低的成本获取住房贷款。
贷款对象与条件
商业贷款：面向广大具有稳定收入来源、信用状况良好的人群。一般需要考察借款人的收入水平、信用记录、负债情况等因素来确定是否给予贷款以及贷款的额度等。例如，银行会要求借款人提供收入证明、银行流水等资料，以评估其还款能力。
住房公积金贷款：主要面向已经按照规定缴存住房公积金的职工。同时，对职工的缴存期限、账户余额等有一定要求，不同地区的公积金管理中心会根据当地情况制定具体的贷款条件。
贷款额度
商业贷款：额度主要根据借款人的还款能力、抵押物价值等因素确定。银行会综合评估借款人的收入、负债等情况，以确保贷款能够按时收回。在房价较高的地区，商业贷款可能会提供较高的贷款额度以满足购房者的需求。
住房公积金贷款：额度通常有一定的上限限制，这与当地的公积金政策、职工缴存情况等有关。例如，有些地区根据职工的缴存基数、缴存年限以及当地的房价水平等因素来确定公积金贷款的最高额度，可能无法完全满足购房者的全部资金需求。
贷款流程
商业贷款：流程相对较为灵活、快捷。一般包括借款人提出申请、银行进行调查评估（包括征信查询、收入核实等）、签订贷款合同、办理抵押登记等手续后放款。不过，在不同银行之间可能会存在一些细微的流程差异。
住房公积金贷款：流程相对复杂一些，因为涉及到公积金管理中心的审批等环节。通常需要职工先向公积金管理中心提出申请，公积金管理中心进行资格审核、额度评估等，然后再委托商业银行进行放款等操作。整个流程可能需要较长时间，而且对申请资料的要求也比较严格。