一、基本计算要素
（一）利率的确定
区分购房情况
若是第一次置业，不管是新房还是二手房，可按新房利息计算（一套房可按基准利率）；若是二套房，现在利率要上浮10%（这与政策和银行贷款规定有关）1。
在5大限购城市中，贷款购买首套房首付为20%，购买二套房房贷已结清的，除北京首付为20%外，其余4个城市为30%；房贷未结清的，除广州为40%外，其余4城市均为30%，这些首付比例情况也会对利率有一定影响1。
利率换算关系
年利率、月利率、日利率三者换算关系为：年利率 = 月利率×12（月） = 日利率×360（天）；月利率 = 年利率÷12（月） = 日利率×30（天）；日利率 = 年利率÷360（天） = 月利率÷30（天）1。
（二）贷款金额与贷款期限
贷款金额
贷款金额取决于房屋总价和首付比例，例如房屋总价为100万，首付30%，则贷款金额为70万。
贷款期限
通常为10 - 30年，贷款期限会影响利息总额，一般来说，贷款期限越长，每月还款额越低，但总利息支出越多6。
二、常见利息计算方法
（一）按储蓄存款利息计算基本公式
基本公式
利息 = 本金×存期×利率，这里本金即贷款金额，存期对应贷款期限（需注意单位换算），利率根据上述确定方式获取1。
计息起点和其他规则
储蓄存款的计息起点为元，元以下的角分不计付利息。
利息金额算至厘位，实际支付时将厘位四舍五入至分位。
除活期储蓄年度结算可将利息转入本金生息外，其他各种储蓄存款不论存期如何，一律于支取时利随本清，不计复息1。
计算存期采取算头不算尾的办法，不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算，全年按360天计算；各种存款的到期日，均按对年对月对日计算，如遇开户日为到期月份所缺日期，则以到期月的末日为到期日1。
（二）银行计息方法
积数计息法
按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息 = 累计计息积数×日利率，其中累计计息积数 = 每日余额合计数4。
逐笔计息法
按预先确定的计息公式利息 = 本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
计息期为整年（月）的，计息公式为：①利息 = 本金×年（月）数×年（月）利率。
计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：②利息 = 本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率。
同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：③利息 = 本金×实际天数×日利率。这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用哪一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利，当事人和金融机构可以就此在合同中约定4。
（三）按还款方式计算
等额本息法
每月还款金额不变，包括了本金和利息。计算时可以用总的贷款金额乘以月利率再乘以还款期数。具体公式为每月还款额 = [贷款本金×月利率×（1 + 月利率）×还款月数]÷[（1 + 月利率）×还款月数 - 1]，通过这个公式可以计算出每月还款额，然后用每月还款额乘以还款总月数得到本息总和，再减去本金就是总利息3。
等额本金法
每月的还款本金相同，利息逐渐减少。计算时需要先计算出每个月应还的本金（本金÷还款月数），然后再减去当月的利息（剩余本金×月利率）。每月还款额 = （贷款本金÷还款月数）+（贷款本金 - 已归还贷款本金累计额）×月利率，随着时间推移，已归还贷款本金累计额逐渐增加，利息逐渐减少，总利息就是每月利息之和3。