贷款买房最划算的方式
一、贷款类型的选择
优先考虑公积金贷款：公积金贷款相对更划算。
首付低，若为首套房贷，纯公积金贷款可做到两成首付1。
利率低，5年以下住房公积金贷款年利率为4.45%，5年以上为4.9%，与商业贷款相比更有优势。例如，商业贷款5年以上年利率可能达到7.05%等情况1。
如果公积金贷款额度不足，可考虑公积金与商业贷款组合的方式，尽量用足公积金贷款额度，以享受公积金贷款低利率的好处4。
二、首付与月供的权衡
余钱在手更有主动权（在无特别好投资方式时）：
从利率角度看，假设房子成交价100万元，可贷款70万元，但实际贷款50万元就够了。若把余钱存银行，5年定期利率可能为5.5%（假设情况），公积金贷款利率5年以上是4.9%，那么把钱存定期采用公积金贷款，一年利率还可赚0.6%。不过商业贷款利率较高时，定期存款利率可能不够支付商业贷款成本，但如果有其他投资回报，也可考虑少付首付多贷款1。
利率会变化且受通货膨胀等因素影响，余钱在手上短期内可发挥更大效益，如应对突发情况或进行其他有潜力的投资等1。
三、还款方式的选择
等额本金还款法：
适合收益较高的人群。这种方法第一个月还款额最高，以后逐月减少，每月的本金一样，利息由高到低，总的利息支出较低23。
等额本息还款法：
适合收益平稳群体。还款法是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份，每个月还款额度相同，但最终总还款利息会比等额本金方式高23。
分阶段还款法：
比较适合年轻人，可根据不同人生阶段的经济状况调整还款计划2。
按季度或按月一次性还本金和利息的还款法：
适合从事生产经营群体，如小型企业或个体工商户，可缓解还钱压力2。
双周供省利息（适合特定人群）：
尽管每月偿还同样数额的房贷，但“双周供”缩短了还款周期，还款频率比按月还款高，贷款本金减少更快，整个还款期内归还的贷款利息小于按月还款时的利息，从而节省总支出。
不过，这种方式会使贷款人每月向银行还款的日期不断提前，一年下来多还一个月的贷款，对每月资金不宽裕的贷款人压力较大，适合工作稳定、收入稳定的人4。
四、其他省钱技巧
房贷跳槽（转按揭）：
如果目前所在银行不能给予较好的房贷利率优惠（如7折房贷利率优惠），可通过新贷款银行帮助找担保，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。不过转按揭会存在一些不可避免的费用，如担保费、评估费、抵押费等，但有些银行推出“低成本转按”服务，可免掉部分费用4。
按月调息：
部分银行有“按月调息”方式，在目前利率处于下降通道时，若之前选择的是住房贷款固定利率，可转为浮动利率，这样可在次月享受利率下调的优惠，但“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金4。
公积金转账还贷（适用于组合贷款）：
在申请购房组合贷款时，尽量用足公积金贷款并延长贷款年限，降低每月公积金还款额；同时在家庭经济可承受范围内，最大程度地缩短商业贷款年限，提高每月商业贷款还款额，使月还款额结构中公积金份额少、商业份额多。这样公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，可节省可观的利息4。