贷款买房银行要求买保险的情况
一、银行要求的依据
根据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》规定，以房产做抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续，抵押期内，保险单由贷款人保管3。
二、银行要求的原因
防范风险方面
违约风险
违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是因为借款人支付能力不足，有还款意愿但无还款能力。而理性违约可能在房地产市场价格下降时发生，借款人为转嫁损失，即使有偿还能力也可能主动违约拒绝还款。银行要求借款人购买保险，当借款人因意外等情况丧失还款能力时，保险公司负责偿还贷款余额，可降低银行面临的违约风险3。
流动性风险
我国住房贷款主要来源于储蓄存款，储蓄存款多为短期存款（一般三五年），而住房抵押贷款是长期贷款，这种短存长贷使银行流动性低。并且银行持有的资产债权不易变现。若借款人购买保险，在出现风险时银行可从保险公司获得资金，一定程度上缓解流动性风险3。
经济周期风险
房地产业对经济周期敏感。经济萧条时，失业率上升，居民收入急剧下降，大量贷款无力偿还，抵押房屋也可能因房地产业疲软无法变现。此时银行面临大量呆坏账，而有房贷保险的情况下，可减少银行损失3。
利率风险
利率波动会给银行资产价值带来风险，住房抵押贷款业务是短存长贷结构。若利率上涨，住房抵押贷款利率上调，会增加借款人偿贷压力，可能导致违约风险增加。有房贷保险可降低银行面临的这种风险3。
稳定收益方面
银行需要保证贷款的安全性以稳定自己的收益，房贷险是一种保障手段。如果借款人遭遇意外无法还款，保险公司代偿剩余贷款，银行就能减少损失，确保收益的稳定性4。
三、对购房者的影响
保障作用
房贷险中的房屋保障部分，对除地震之外的一些天灾人祸（如火灾、爆炸、泥石流、滑坡、地面突然塌陷、空中运行物体坠落等）对房屋造成的损害提供保障。还贷保障部分则是当被保险人（还款人）因意外伤害事故致死或伤残，丧失全部或部分还贷能力时，保险公司负责偿还贷款余额，减轻家庭偿还压力4。
增加成本
购房者需要承担保险费用，增加了购房的成本支出。并且在房贷险中，第一受益人是银行，购房者只是第二受益人，这一情况也存在一定争议1。