一、抵押贷利率

(一)不同情况的基准利率

一年期贷款:基准利率为4.35%,实际利率通常以这个基准利率为基础上下浮动。例如,在一些经营性抵押贷款中,若用于经营性抵押贷款,基于央行基准利率上浮20%,一年以下(含一年)的贷款年利率为5.22%6。

一年期至三年期贷款:基准利率为4.75%,银行会根据借款人个人资质情况(如个人信用、收入、资产等)、所提供房产的情况(如面积、房龄、位置等)以及贷款的额度、期限等因素在这个基础上进行浮动,通常上浮10% - 20%左右3。

三年期至五年期贷款:基准利率为4.75%,实际执行利率受多种因素影响而在基准利率基础上有所浮动3。

五年期以上贷款:基准利率为4.90%,像房子抵押贷款利率在4.9 - 7%之间,由于抵押物的存在,利率相对较低,一般为基准利率上浮10% - 30%4。

(二)特殊的信托贷款

信托房产抵押贷款利率加费用一般年利率在18%左右,信托贷款是接受委托人的委托,将委托人存入的资金,按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发款,融资方以房产抵押作为信托贷款的担保3。

二、按揭贷利率

(一)住房公积金贷款

1 - 5年利率:2.75%。

6 - 30年利率:3.25%1。

(二)商业性银行贷款基准利率

1年利率:4.35%。

1 - 3年利率:4.75%。

3 - 5年利率:4.75%。

6 - 25年利率:4.90%1。

三、两者的比较与影响因素

利率高低比较:一般来说,按揭贷款利率通常高于抵押贷款利率,因为按揭贷款的贷款期限通常较长,且借款人需要将所拥有的房产作为抵押物;而抵押贷款利率通常低于按揭贷款利率,因为贷款机构在贷款期间拥有抵押的房产作为担保,因此风险较低5。

影响利率的因素

抵押贷利率影响因素:贷款人的个人信用、收入、资产等,所提供的房产的面积、房龄、位置等,以及贷款的额度、期限等,都会对银行的抵押贷利率有一定的影响。此外,不同的贷款用途(如经营性贷款等)和贷款机构类型(如信托贷款等)也会影响利率的高低3。

按揭贷利率影响因素:市场利率、银行政策等因素会影响按揭贷款利率。例如,商业性银行的按揭贷款利率是以央行的基准利率为基础,而央行会根据宏观经济形势等因素调整基准利率,银行也会根据自身政策在基准利率基础上进行调整5。