2024年贷款买房政策
一、利率相关政策
房贷利率调整
2024年房贷利率受多种因素影响，包括中央银行基准利率、市场供需状况、银行资金成本等。目前首套房贷款利率多在4.5% - 5.5%之间，二套房贷款利率则略高，政府鼓励首套房购买，提供相对较低利率，以支持自住需求，抑制投机性购房，对二套房及以上的贷款利率要求更严格3。
存量房贷方面，2024年9月24日，央行宣布引导商业银行逐步将存量房贷利率下调至新发放房贷利率水平，预计平均降幅约为0.5个百分点。多家银行于2024年10月25日起对符合条件的存量房贷利率进行批量调整。例如对于贷款市场报价利率（LPR）贷款，如果房贷所在城市无新发放房贷利率加点政策下限或加点政策下限不高于 - 30BP，则LPR加点幅度高于 - 30BP的，将其LPR加点幅度调整至 - 30BP；如果房贷所在城市有新发放房贷利率加点政策下限且加点政策下限高于 - 30BP，则LPR加点幅度高于加点政策下限的，将其LPR加点幅度调整至加点政策下限。对于采用基准利率定价的贷款和固定利率贷款，客户需先申请转换为LPR浮动利率贷款，然后才能按照上述规则进行批量调整4。
公积金贷款利率：新住房公积金存贷款利率在2012年7月6日有所下调，五年期以上个人住房公积金贷款利率由4.70%下调至4.50%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率由4.20%下调至4.00%，这一较低的公积金贷款利率持续影响着2024年公积金贷款购房的成本3。
二、首付比例政策
首套房首付比例：部分地区首套房首付款比例有所调整，在政策性银行的支持下，有的地区首套房首付款比例下调至20%，不过首付比例也会根据购房者的信用评分、收入稳定性和房产类型等因素确定，不同地区会根据自身房地产市场情况作出相应调整，例如部分城市可能会根据当地房地产库存、市场需求等情况灵活调整首套房首付比例15。
二套房首付比例：通常二套房的首付款比例维持在40%左右，旨在抑制投资性购房需求，保障房地产市场的稳定发展1。
三、补贴与优惠政策
地区性购房补贴
西青区：从2024年1月1日至3月31日，在西青区购买新建商品住宅，并于2024年3月31日前足额缴纳购房契税并取得完税证明的购房人，可按照总购房款的0.5%获得购房补贴，最高不超过4万元1。
余杭区：从新政发布日起至2024年3月31日期间，购买新建商品住房的购房人可享受50%的契税补贴1。
临平区：从新政发布日起至2024年2月29日（含）前，购买新建商品住房的购房人可享受50%的契税补贴1。
富阳区：对区级F1、F2、F3类人才以及在富企业工作的F4类人才和其他全日制大专及以上毕业生，提供首套购房补贴1。
临安区：对经杭州市认定的A、B、C、D类人才，提供不同额度的购房补贴1。
渝中区：从2024年1月1日至3月31日期间，在渝中区新购商品房并于2024年6月30日前完清契税的购房人，可获得购房消费补贴1。
大渡口区：支持青年人才安居，对35岁以下的全日制本科及以上学历的青年人才提供消费补贴；支持多孩家庭购房，对购买新建商品住宅的二孩及以上家庭提供消费补贴1。
孝感城区：从2024年1月1日起，孝感城区实施新版促进房地产市场持续平稳健康发展的措施，包括扩大购房补贴范围，对符合条件的家庭和人才提供购房补贴1。
南昌市：针对不同学历层次的人才提供购房补贴1。
其他优惠政策
鼓励租售并举：政府可能会通过补贴等方式鼓励机构投资者和个人购买库存商品房，将其转化为租赁市场上的房源，从而减少库存，这一政策间接影响贷款买房政策，通过调节市场供需关系来影响房价和购房贷款相关政策1。
居住证政策放宽：居住证的申请门槛可能会降低，使得更多人能够在工作地居住并享受相关福利，包括就业、社保、积分落户和公积金等，这有助于部分人群满足贷款买房的相关条件1。
农户购房补贴：政府可能会为农民工进城购房提供补贴，以减轻他们的购房成本，在贷款买房时减轻首付压力和后续还款压力1。
二手房营业税免征期缩短：个人将购买不足2年的住房对外销售的，可能会全额征收营业税；而购买2年以上（含2年）的非普通住房对外销售的，将按照其销售收入减去购买房屋的价款后的差额征收营业税；购买2年以上（含2年）的普通住房对外销售的，将免征营业税，这一政策有助于活跃二手房市场，间接影响新房贷款买房政策，调节整体房地产市场的供需关系和价格走势1。
限购和限售政策调整：部分地区可能会有取消限购、限售等政策，使得购房者更容易买卖房产，这会影响购房者的购房决策和贷款需求，例如限购取消可能会使更多有购房意愿的人进入市场，进而影响银行的贷款政策和额度分配等1。
契税和增值税优惠政策：可能会有针对首套房和二套房的契税和增值税优惠政策，如首套房契税优惠、二套房首付比例调整等，减轻购房者的经济负担，刺激购房需求1。
四、贷款期限与额度政策
贷款期限：2024年买房贷款政策变化可能体现在贷款期限延长方面，这有助于减轻购房者的还款压力，使购房者在更长的时间内分摊还款金额，例如贷款期限从20 - 30年延长至30 - 40年等情况可能会在部分地区或银行出现2。
贷款额度：贷款额度可能会根据购房者的收入水平、信用状况、负债情况等因素进行调整。一般来说，收入稳定且信用良好的购房者可能获得更高的贷款额度，同时政府也可能通过政策引导金融机构对特定人群（如低收入家庭、首套房购房者等）给予更高的贷款额度支持，以满足居民的住房需求，促进房地产市场的稳定发展5。
五、贷款审批政策
2024年房贷新规7月1日实施相关政策，包括加强贷款审批流程及风险管理。金融机构在发放房贷时会更加严格地审查购房者的还款能力、信用记录等情况，确保贷款安全，防范金融风险。这就要求购房者在申请贷款时要提供准确、完整的资料，如收入证明、银行流水等，并且保持良好的信用记录，以提高贷款审批的通过率5。