住房公积金贷款是什么意思
定义及概述
住房公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款2。这种贷款方式主要是为了帮助职工解决购房资金不足的问题，是国家提供的一种“住房保障型”金融支持。
主要用途
住房公积金贷款的用途仅限于购买具有所有权的自住住房，并且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准4。
贷款对象和条件
贷款对象
住房公积金贷款的对象包括：
在武汉住房公积金管理中心按时连续足额缴存住房公积金达6个月及以上的职工1。
具有武汉市户籍，在武汉市行政区域外正常缴存住房公积金的单位缴存职工1。
基本条件
申请住房公积金贷款的基本条件包括：
借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力1。
借款人及其配偶信用记录良好，符合公积金贷款信用审核标准1。
有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力1。
具有真实购房行为，且除住房商业贷款转公积金贷款外，该购房行为应发生在一年以内1。
贷款类型
新建商品房公积金贷款
包括购买新建商品房、集资合作建房等自住住房贷款1。
存量房公积金贷款
购买可上市交易的存量房贷款，房屋建成年限应在30年(含)以内1。
商业性个人住房贷款转公积金贷款
住房公积金缴存职工将本人尚未结清的商业性个人住房贷款转为公积金中心审核发放的公积金贷款1。
住房公积金异地个人住房贷款
具有武汉市户籍，在武汉市行政区域外正常缴存住房公积金的单位缴存职工，在本市购买普通自住住房时，向公积金中心申请办理的公积金贷款1。
贷款额度与比例
家庭首套房和二套房的最高贷款额度及最低首付款比例
家庭首套房最高贷款额度为90万元，最低首付款比例20%1。
家庭二套房最高贷款额度为70万元，最低首付款比例30%1。
新建商品房和存量房的贷款额度与比例
新建商品房公积金贷款额度与比例：购新建商品房申请公积金贷款，购房合同签订时间在一年以内，家庭首套房最高贷款比例不超过房屋总价的80%，家庭二套房最高贷款比例不超过所购房屋总价的70%1。
存量房公积金贷款额度与比例：购存量房申请公积金贷款的，购房合同签订时间在半年之内，贷款比例和最低首付款比例按房屋建成年限分为三个等级1。
商贷转公积金贷款和异地住房公积金贷款的额度与比例
商贷转公积金贷款额度不得超过剩余的商贷金额，同时不得超过上述关于新建商品房、存量房贷款额度与比例的规定1。
异地缴存职工家庭在缴存城市的房屋套数及公积金贷款次数与本地记录合并计算；贷款额度、期限不得超过上述关于新建商品房、存量房贷款额度与比例的规定1。
贷款额度计算公式
不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度
贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)×35%×12个月×贷款年限1。
不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度
贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)×20倍×缴存时间系数1。
贷款流程与注意事项
审核流程
商业贷款是在之前审核贷款，而公积金贷款是在办理过户之后再审核贷款3。
商业贷款审批需要约20个工作日，公积金贷款审批则需要约40个工作日3。
注意事项
职工及其配偶已经办理住房公积金贷款的，在其未还清贷款本息之前，不得再次申请住房公积金贷款5。
住房公积金账户封存或者集中封存的职工（不包括一年缴存一次的职工），不能申请住房公积金贷款5。
综上所述，住房公积金贷款是一种专为缴存住房公积金的职工设计的贷款方式，旨在帮助职工解决购房资金不足的问题。了解其定义、对象和条件、贷款类型、额度与比例以及贷款流程与注意事项，对于准备申请住房公积金贷款的职工来说是非常重要的。