公积金贷款时限的确定因素
一、房屋类型相关
一手房
一般情况下，购买一手房（如商品住房、经济适用住房、集资建造住房等）申请住房公积金个人购房贷款，最长贷款年限不超过30年。例如在很多地区都遵循这一基本规则，如无特殊情况，这是普遍的上限规定1。
二手房
对于二手房，贷款年限的确定较为复杂。
框架结构二手房
楼龄在1 - 5年的，贷款年限是30年；楼龄在6 - 10年的，贷款年限是25年；楼龄在11 - 15年、16 - 20年、21 - 30年的，贷款年限分别为20年、15年、10年。需要注意的是，一旦楼龄超过30年就不能申请公积金贷款3。
混合结构二手房
楼龄为1 - 5年、6 - 10年、11 - 15年、16 - 20年的贷款年限分别是20年、15年、10年、5年；如果楼龄超过20年则不能申请公积金贷款；特别强调的一点是砖木结构的不能申请公积金贷款3。
在一些地区，如西安，使用公积金贷款购买二手住房的，房屋建成年限不超过30年，贷款期限与房屋建成年限之和延长至不超过40年2。
二、贷款用途相关
建造、翻建、大修自住住房
如果是申请自住住房公积金个人建造、翻建、大修贷款，最长不超过15年。如果公积金贷款是用于建造、翻建自住住房的，可贷建房用地的基准地价70%，贷款的年限是20年；如果是用于大修自住房，最多允许贷建房用地的基准地价的70%，贷款的年限是15年13。
购房贷款附加建造、翻建、大修住房公积金贷款
贷款年限应与申请的购房贷款年限一致1。
三、借款人年龄相关
一般来说，上述提到的贷款年限均不得长于借款人法定离退休时间后的5年。例如，男职工法定退休年龄为60岁，若在55岁申请公积金贷款，那么贷款年限最长只能到65岁（退休年龄后5年），具体贷款年限还需要结合其他因素确定，如房屋类型等。另外，住房公积金个人住房贷款申请期限男职工不超过65周岁，女职工不超过60周岁，住房公积金个人住房贷款申请期限较长不超过30年，若借款人及配偶年龄不一样，想选择贷款年限长一些，可以年龄小的作为主借款人14。