一、缩短商业贷款年限是否划算的总体判断
缩短商业贷款年限是否划算需要根据多种因素来判断。
（一）从节省利息的角度看
如果能够缩短商业贷款年限，通常是可以起到省钱效果的。当提前还部分本金后，选择缩短贷款年限，剩余待还款本金会重新计算利息，这样后续要归还的利息会少于原合同约定的利息。例如，原贷款30年，在提前还款部分本金后将年限缩短为20年，那么后20年产生的利息会比按原30年计算的利息少很多1。
（二）从还款压力的角度看
对于还款能力较强的人：
如果有足够的资金进行提前还款并缩短贷款年限，而且当前的月供还款对其经济压力不大，那么缩短贷款年限是划算的。这样可以更快地还清贷款，减少总利息支出。
例如一些高收入人群或者家庭经济状况较好且稳定的借款人，他们更关注的是减少总体利息支付，缩短年限就比较合适3。
对于还款能力较弱的人：
缩短贷款年限可能会导致每月还款压力增大，因为缩短年限后，在还款金额不变的情况下，要在更短的时间内还清贷款。
比如一些普通上班族，月收入相对固定，如果缩短年限使得月供占据了收入的较大比例，可能会影响生活质量，对他们来说就不太划算4。
（三）从已还款时间的角度看
还款初期（未超过总期限的一半）：
如果只还款了几年时间（在总贷款期限的前期），缩短贷款年限是比较划算的。因为在贷款前期，利息占比较大，通过缩短年限可以有效减少利息的支付总额。
例如，对于30年期的商业贷款，如果在还款5 - 10年时缩短年限，可以节省大量后续利息的支出1。
还款后期（超过总期限的一半）：
如果还款时间已超过总期限的一半，就不太建议缩短贷款年限了。因为此时利息已经支付了大部分，剩余本金的利息相对较少，再通过缩短年限节省的利息有限，而且还可能面临较大的还款压力。
（四）从投资收益的角度看
如果借款人有其他投资渠道，且投资收益率低于房贷利率，那么提前还款并缩短贷款年限是划算的。这样可以减少高利息的房贷支出，将资金从低收益（低于房贷利率）的投资转移到偿还房贷上。
相反，如果投资收益率高于房贷利率，那么将资金用于投资可能比提前还款缩短年限更划算，可以获取更多的收益，同时还能维持房贷的正常还款节奏2。