一、关于贷款买车手续费合法性的总体情况
贷款买车收取手续费的合法性比较复杂，不能简单判定为合法或不合法。
缺乏明确法律规定：目前法律没有明文规定过贷款买车必须收取手续费，这在很大程度上属于商家的个人行为，消费者有自由选择的权利7。
部分费用有争议：虽然有些费用在车贷业务中有一定合理性，但部分手续费的收取存在争议，例如4S店单方面设定并收取的按揭手续费缺乏法律依据，不过很多经销商都会收取，消费者往往认为这是行业常态而未深入探究其合法性4。
二、常见车贷手续费的情况分析
（一）有一定合理性的费用
履约保证金
通常按贷款额的3%计收，不足3000元则收取3000元，并且在贷款结清后可退还。这部分费用的收取与贷款风险防范等因素有关，在一定程度上有其合理性236。
公证抵押费
一般为800元左右，用于确保车辆所有权抵押给银行过程中的权益保障，有明确的收费目的，且通常会有收据36。
资信调查费
收取贷款额度的1%，因为银行在贷款前需要进行咨询和调查，以确保贷款申请人信誉良好，不同银行可能收取的费用有所差异56。
（二）合法性存疑的费用
4S店单方面设定的按揭手续费
很多情况下是4S店自行设定并收取，没有明确的法律条文支撑。尽管商家可能声称这是服务成本的分摊，但这种单方面行为对消费者权益有潜在影响，消费者有权质疑其合理性4。
过高的上牌费等额外费用
车辆管理所上牌费一般为150元（含130元上牌费和20元相片制作费），但4S店可能收取1000元甚至2000元（针对高档豪华车）的上牌费，还有可能收取如出入库费、检验费、装修费、提车钱等一些杂项费用，这些费用中很多并非法定必须由消费者承担，商家抬高价格收取的部分合法性存疑1。
三、不同贷款渠道与手续费的关系
（一）银行贷款
银行在办理车贷时会向申请者收取一定的手续费，可能包含如资信调查费等合理费用，但整体手续费相对车辆金融公司和4S店可能较低一些。同时，银行的车贷利息通常根据央行的基准利率来计算，这是符合法律法规的14。
（二）汽车金融公司和4S店
汽车金融公司和4S店收取的手续费情况较为复杂，除了上述提到的各种费用外，还可能存在一些自行设定的收费项目，部分可能存在合法性争议的费用在这些渠道相对更常见14。
四、消费者应对措施
提前了解费用明细：在贷款买车前，消费者应详细询问并了解所有可能涉及的手续费项目及其计算方式，要求销售方提供明确的费用清单。
谨慎签订合同：仔细阅读合同条款，对于不合理的手续费条款要敢于提出质疑和协商修改，如果发现明显的霸王条款或不合法收费，可以考虑拒绝签订合同。
寻求专业帮助：如果对某些手续费的合法性存在疑虑，可以咨询专业的法律人士或者向相关消费者保护机构寻求帮助。