个人住房贷款的分类
个人住房贷款是许多家庭购房时的重要财务工具，主要分为以下三种类型：
个人住房贷款的主要类型
个人住房担保委托贷款
这种类型的贷款是由住房公积金管理中心委托银行发放的，主要面向按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工。借款人以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请贷款2。
个人住房组合贷款
个人住房组合贷款是指由住房公积金贷款和商业性住房贷款组成的贷款。当个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需时，其不足部分可以向银行申请商业性住房贷款2。这种贷款方式结合了公积金贷款的低利率和商业性贷款的高额度，适合那些购房需求超出公积金贷款上限的家庭。
个人住房商业性贷款
个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为保证而向银行申请的住房商业性贷款1。
各贷款类型的详细说明
个人住房公积金贷款
适用对象：按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工。
贷款特点：利率较低，但申请条件相对严格2。
个人二手住房贷款
适用对象：购买二手房的借款人。
贷款特点：针对已有一定年限房产的交易，房龄一般不超过15年4。
个人住房装修贷款
适用对象：需要装修自有住房的借款人。
贷款特点：最高成数不超过五成，贷款期限最长不得超过5年4。
个人家居消费贷款
适用对象：用于家居支出的借款人。
贷款特点：最高成数不超过抵押物评估值的50%，贷款期限最长不得超过10年4。
个人商用房贷款
适用对象：购买个人自营商业用房和自用办公用房的借款人。
贷款特点：所购商用房应是现房，最高成数不得超过六成，贷款期限最长不得超过10年4。
申请个人住房贷款的条件
申请个人住房贷款时，通常需要满足以下条件：
有城镇常住户口或有效居留身份。
信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。
有贷款人认可的资产作抵押、质押或有符合规定条件、具备代偿能力3。
通过了解这些贷款类型及其特点，购房者可以根据自己的实际情况选择最合适的贷款方案。