民营企业融资困难是一个复杂的社会经济现象，涉及多个层面的因素。以下是对这一问题的详细分析：
民营企业融资困难的原因
企业自身特点
规模较小，抗风险能力差：中小企业作为民营企业的主体，普遍存在规模较小的问题，这使得它们在面对宏观经济波动和市场变化时，抗风险能力较弱1。
财务不规范：许多民营企业在财务管理方面存在不规范现象，如财务报表造假，这不仅增加了金融机构的工作成本，也降低了金融机构对企业的信任度1。
政策因素
国家产业政策导向的影响：过去以国有企业为主导的产业结构，使得民营企业在融资方面处于不利地位。国家产业政策的逐步转变虽然为民营企业提供了更多机会，但转变过程仍需时间，这在一定程度上影响了商业银行的贷款审批2。
市场与商业银行因素
商业银行的准入、流动性和信贷政策：商业银行是民营企业主要的融资渠道，但在准入、流动性和信贷政策方面，对民营企业的发展起着重要作用。一些银行对民营企业的风险感知较为敏锐，减少了融资的便利性2。
贷款审批严格：商业银行在对贷款申请进行审批时，会对企业进行更加严格的审查，这大大降低了民营企业在融资方面的机会2。
企业内部因素
管理能力弱化：企业管理能力的弱化会导致企业的现金流紧促，无法满足融资的要求。此外，盈利不稳定也会影响银行对企业的贷款概率2。
防范风险能力较弱：如果企业的防范风险能力较弱，银行会认为企业的不良率高，进而进一步降低对企业融资的信任度2。
社会金融环境因素
资产结构状况不佳：民营企业普遍具有经营规模小，固定资产少的特点，这使得它们在提供贷款抵押时面临较大困难。金融机构一般要求企业用固定资产来抵押，而民营企业往往缺乏足够的抵押物3。
融资成本高，效率低：民营企业融资成本高，效率低，难以满足银行和投资者的盈利性需求。贷款需求急、频、少、高的特点，使得银行贷款的管理成本较高，从而增加了民营企业的融资难度3。
解决民营企业融资困难的对策
创新融资模式
发展股权融资：在企业发展初期和成长阶段，更适合风险投资等股权融资方式，而不是传统的债务融资模式1。
完善多层次融资体系
增加对抵押品的承认：商业银行可以探索贷款模式，增加对抵押品的承认，同时增加选择融资方案的范围，为民营企业提供更多选择和机会2。
改变贷款审批方式：通过改变贷款审批方式，可以降低贷款利率和贷款条件，为企业提供更有利的融资政策2。
加强企业自身建设
建立现代企业管理模式：民营企业应坚持不懈地建立科学规范的现代企业管理模式，以降低双方交易成本，解决融资过程中存在的障碍4。
引进培养高素质金融人才：限制大部分民营企业进行经济融资的渠道和方式都是通过一定的抵押和担保从各类银行进行贷款。银行为避免给中小民营企业贷款后造成贷款无法回收的情况发生，往往会制定一系列比较严格和苛刻的审批条件，当贷款办下来以后已经过了很长时间，使得中小民营企业错过了绝佳扩大规模的时期4。
综上所述，民营企业融资困难的原因是多方面的，需要政府、企业和金融机构共同努力，通过创新融资模式、完善多层次融资体系和加强企业自身建设等措施，逐步解决这一问题。