个人房贷与商业贷款的关系
个人房贷不一定属于商业贷款。
一、个人房贷的类型
公积金贷款：个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款，也称公积金贷款。如果符合公积金贷款条件，这是一种选择，并且公积金贷款具有贷款利率低等优惠。例如，公积金贷款在购买首套房时额度可能较高，能达到80%（不同地区可能有差异），而贷款的具体额度还得看公积金账户的余额，一般公积金贷款的额度不会超过账户余额的20倍2。
商业贷款：商业性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。商业贷款的条件通常包括：贷款目标为有民事能力的公民，具备城镇居民户口或合理居住身份，即规定借款人有合法的身份，有比较稳定的工作以及收入，个人信用优良，有还款能力；有财产作质押或抵押贷款，或有符合要求标准、具有偿还能力的企业或个人作为还款本息并承担连带责任的保证人；具备买房合同或协议书，提出贷款申请时，在银行有不低于选购住宅所要的流动资金的20%的二手房按揭贷款，若已作买房订金付款给房屋出售单位的，则需提供付贷收据的正本和复印件等1。
组合式贷款：个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。当公积金贷款额度有限不能满足购房资金需求时，可以考虑组合式贷款，既享受公积金贷款的低利率部分，又通过商业贷款补充不足的资金部分6。
二、不同类型房贷的特点对比
房贷类型 利率特点 贷款额度
公积金贷款 利率低 受公积金账户余额、地区政策等因素限制，额度有限，如首套房可能最高达80%（与余额有关）
商业贷款 利率相对较高 根据房屋套数等情况确定，如首套房基础上贷款总额度可能为70%
组合式贷款 综合了公积金和商业贷款的利率情况 综合两者的额度计算方式