农村合作社申请贷款的流程

受理申请

客户需向金融机构提出贷款申请，并提交书面申请及相关资料。相关资料可能包括但不限于经营计划、财务报表等，具体要求根据金融机构规定而定1。

调查及审查

金融机构会对申请人及申请事项进行调查审查。这包括对申请人的资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力。如果涉及担保人，也会对担保人的资信、财务状况进行分析；如果涉及抵押物，还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈2。

风险评价（部分机构包含此步骤）

银行信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交银行审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一2。

审批

金融机构按审批流程及权限进行审批。一般会按照审贷分离、分级审批的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见12。

出账（签订合同与放款）

审批通过后，与客户签订借款合同，落实相关担保措施，在授信额度内，审核无误后，办理出账手续。对于保证贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续，之后发放贷款1。

农村合作社申请贷款的条件

基本条件

注册登记相关：经工商行政管理部门核准登记取得相应资格1。

组织与财务制度：具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料13。

账户相关：在农村信用社开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督13。

信用等级：信用等级在A级以上，具有偿还贷款本息的能力，无不良贷款及欠息13。

贷款卡要求：持有中国人民银行颁发并经过年鉴的贷款卡1。

其他条件：满足信用社规定的其他条件，例如可能对资产负债率有所要求（部分地区规定农村借款人的资产负债率不得高于70%）等3。

成员相关条件（针对农民专业合作社）

成员需为年满十八周岁，具有民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人，以及从事与农民专业合作社业务直接有关的生产经营活动的企业、事业单位或者社会团体，能够利用农民专业合作社提供的服务，承认并遵守农民专业合作社章程，履行章程规定的入社手续的，可以成为农民专业合作社的成员，并且成员申请贷款时可能需要满足在信用社开立存款账户等条件13。

贷款用途相关条件

贷款用途必须合法合规，符合国家产业政策及农业发展规划，不能用于炒股、以贷还贷、多头贷款等行为3。例如可用于购买大、中型农业机具；专业合作社统一采购社员从事种植业、养殖业所需物资的资金；专业合作社统一收购、销售社员农产品；专业合作社建设标准化生产基地、建造产品分级仓储场所、购买各类包装和加工设施、购置冷藏保鲜设施和运输设备等；其他合法的生产经营需求等3。