个人住房商业贷款计算公式
等额本息还款法
等额本息还款法是指每月以相等的额度平均偿还贷款本息。其计算公式如下：
每月还款额
=
贷款本金
×
月利率
×
(
1
+
月利率
)
还款月数
(
1
+
月利率
)
还
款月数
−
1
每月还款额=
(1+月利率)
还
款月数−1
贷款本金×月利率×(1+月利率)
还款月数
其中：
贷款本金：实际贷款的数额。
月利率：年利率折算成的月利率。
还款月数：贷款的还款期限，一般以月为单位。
例如，假设某的自然人甲，想购买一套位于市区的住房，购房价为100万元。甲的收入为每月10000元，负债为0，资产为200万元。甲可以选择贷款期限15年，贷款利率为4.9%/年。那么，甲可以通过上述公式计算出每月应还款额为4368.2元1。
等额本金还款法
等额本金还款法是指每月偿还的本金固定，利息随着本金的逐月偿还而逐渐减少。其计算公式如下：
每月还款额计算公式
每月还款额
=
贷款本金
还款月数
+
(
贷款本金
−
已归还本金累计额
)
×
月利率
每月还款额=
还款月数
贷款本金
+(贷款本金−已归还本金累计额)×月利率
其中：
贷款本金：实际贷款的数额。
月利率：年利率折算成的月利率。
还款月数：贷款的还款期限，一般以月为单位。
还款总额和总利息计算公式
还款总额：
还款总额
=
贷款本金
×
月利率
×
(
还款月数
+
1
)
月利率
还款总额=
月利率
贷款本金×月利率×(还款月数+1)
总利息：
总利息
=
还款总额
−
贷款本金
总利息=还款总额−贷款本金
例如，假设某的自然人乙，想购买一套位于市区的住房，购房价为80万元。乙可以选择贷款期限5年，贷款利率为5.0%/年。那么，乙可以通过上述公式计算出每月应还款额及总利息1。
实际应用示例
等额本息还款法示例
假设某人申请了一笔贷款金额为300,000元的商业贷款，年利率为5.445%，期限为10年（即120个月）。通过等额本息还款法计算，每月应还款额如下：
每月还款额 = \frac{{300,000 \times (5.445\% / 12) \times (1 + 5.445\% / 12)^{120}}{{(1 + 5.445\% / 12)^{120} - 1}}
计算结果为3247.62元2。
等额本金还款法示例
继续使用上述乙的例子，通过等额本金还款法计算，每月应还款额及总利息如下：
每月应还本金：
每月应还本金
=
300
,
000
120
=
2
,
500
每月应还本金=
120
300,000
=2,500
每月应还利息：
每月应还利息
=
300
,
000
×
(
5.445
%
/
12
)
−
2
,
500
×
(
5.445
%
/
12
)
每月应还利息=300,000×(5.445%/12)−2,500×(5.445%/12)
每月应还款额：
每月应还款额
=
2
,
500
+
(
300
,
000
×
(
5.445
%
/
12
)
−
2
,
500
×
(
5.445
%
/
12
)
)
每月应还款额=2,500+(300,000×(5.445%/12)−2,500×(5.445%/12))
计算结果为3225元2。
通过以上两种还款法的计算示例，可以看出等额本息还款法每月还款额固定，而等额本金还款法每月还款额逐渐减少。借款人可以根据自己的实际情况选择最适合自己的还款方式。