一、等额本息还款方式下的利息计算
计算公式
月供计算公式：
月还款额
=
[
贷款本金
×
月利率
×
(
1
+
月利率
)
还款月数
]
÷
[
(
1
+
月利率
)
还款月数
−
1
]
月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)
还款月数
]÷[(1+月利率)
还款月数
−1]
月利息计算公式：
月利息
=
(
贷款本金
−
累计已还本金
)
×
月利率
月利息=(贷款本金−累计已还本金)×月利率
总利息计算则是通过计算出每月的利息后累加得到。例如，假设汽车贷款本金为
𝑃
P，贷款期限为
𝑛
n个月，年利率为
𝑟
r，则月利率
𝑖
=
𝑟
÷
12
i=r÷12。先根据月供公式算出每月还款额
𝐴
A，然后在每月还款后，计算出当月的利息
𝐼
𝑚
=
(
𝑃
−
已还本金累计额
)
×
𝑖
I
m
=(P−已还本金累计额)×i，总利息就是所有月利息之和1。
举例说明
假设汽车贷款本金为
18
18万，贷款期限为
3
3年（
36
36期），贷款年利率为
12
%
12%，换算成月利率为
1
%
1%。
首先计算月供：
月还款额
=
[
180000
×
0.01
×
(
1
+
0.01
)
36
]
÷
[
(
1
+
0.01
)
36
−
1
]
=
5978.58
元
月还款额=[180000×0.01×(1+0.01)
36
]÷[(1+0.01)
36
−1]=5978.58元
然后计算总利息：总利息
=
36
×
5978.58
−
180000
=
35228.73
元
=36×5978.58−180000=35228.73元。每月的月利息计算则需要根据每月累计已还本金的情况来计算，例如第一个月的月利息
=
180000
×
0.01
=
1800
元
=180000×0.01=1800元，随着已还本金的增加，月利息会逐月递减1。
二、等额本金还款方式下的利息计算
计算公式
月供计算公式：
月供
=
(
贷款本金
÷
还款月数
)
+
(
本金
−
已归还本金累计额
)
×
月利率
月供=(贷款本金÷还款月数)+(本金−已归还本金累计额)×月利率
月利息计算公式：
月利息
=
(
贷款本金
−
累计已还本金
)
×
月利率
月利息=(贷款本金−累计已还本金)×月利率
总利息计算同样是计算出每月利息后累加。假设贷款本金为
𝑃
P，贷款期限为
𝑛
n个月，年利率为
𝑟
r，月利率
𝑖
=
𝑟
÷
12
i=r÷12。每月偿还的本金固定为
𝑃
÷
𝑛
P÷n，第一个月利息为
𝑃
×
𝑖
P×i，第二个月利息为
(
𝑃
−
𝑃
÷
𝑛
)
×
𝑖
(P−P÷n)×i，依次类推，总利息为这些月利息之和5。
举例说明
假设贷款本金
20
20万元，贷款期限
3
3年（
36
36期），年利率
6
%
6%，月利率为
0.5
%
0.5%。
每月偿还本金
=
200000
÷
36
≈
5555.56
元
=200000÷36≈5555.56元。
第一个月利息
=
200000
×
0.5
%
=
1000
元
=200000×0.5%=1000元，第一个月月供
=
5555.56
+
1000
=
6555.56
元
=5555.56+1000=6555.56元。
第二个月利息
=
(
200000
−
5555.56
)
×
0.5
%
≈
972.22
元
=(200000−5555.56)×0.5%≈972.22元，第二个月月供
=
5555.56
+
972.22
=
6527.78
元
=5555.56+972.22=6527.78元，以此类推计算总利息。
三、先息后本还款方式下的利息计算
计算公式
前期月供计算公式：
前期月供
=
贷款本金
×
月利率
前期月供=贷款本金×月利率，只计算利息。
最后一期月供计算公式：
最后一期月供
=
贷款本金
+
贷款本金
×
月利率
最后一期月供=贷款本金+贷款本金×月利率。总利息为前面所有期利息加上最后一期额外的本金利息（如果把最后一期本金看作是利息的一部分的话），假设贷款本金为
𝑃
P，年利率为
𝑟
r，月利率
𝑖
=
𝑟
÷
12
i=r÷12，贷款期限为
𝑛
n个月，总利息
=
𝑃
×
𝑖
×
(
𝑛
−
1
)
+
𝑃
×
𝑖
=
𝑃
×
𝑖
×
𝑛
=P×i×(n−1)+P×i=P×i×n。
举例说明
假设贷款本金
15
15万元，年利率
8
%
8%，月利率约为
0.67
%
0.67%，贷款期限
1
1年（
12
12个月）。
前期
11
11个月的月供
=
150000
×
0.67
%
=
1005
元
=150000×0.67%=1005元。
最后一期月供
=
150000
+
150000
×
0.67
%
=
151005
元
=150000+150000×0.67%=151005元，总利息
=
150000
×
0.67
%
×
12
=
12060
元
=150000×0.67%×12=12060元 5。