一、个人信贷利息的相关规定
（一）合法利息范围
基于LPR的规定
目前个人借贷国家支持的最高利息比例是不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍。借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；约定的年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超过部分的利息约定无效3。
之前的相关规定对比
在之前的规定中有不同的情况，例如之前有规定借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持，但现在主要以LPR为参考依据来确定合法的利息上限12。
（二）银行个人信贷利息情况
受基准利率影响
银行的个人信贷利息是根据中国人民银行的基准利率加上银行自己的浮动比率来定的。例如，人民币贷款基准利率为六个月以内（含6个月）贷款年利率4.35%；六个月至一年（含1年）贷款年利率4.35%；一至三年（含3年）贷款年利率4.75%；三至五年（含5年）贷款年利率4.75%；五年以上贷款年利率4.90%，各银行根据不同的贷款品种，可以在规定的范围，在基准利率基础上下浮动，所以最低利息不好直接确定，不同银行、不同信贷产品差异较大1。
与信贷类型相关
不同类型的个人信贷利息也不同，相对来说，各银行的房屋抵押贷款利息可能较低。因为有抵押物的存在，银行在风险基本可控的情况下，收取的利息也就相对较少。而无抵押贷款由于风险相对较高，利息可能会高一些。另外，个人住房公积金贷款利息相对商业贷款也较低，5年以下（包含5年）年利率为2.75%；5年以上年利率为3.25%，而商业贷款中长期（1年至5年（包含5年）年利率为4.75%；5年以上年利率为4.9%），短期商业贷款（1年内（包含1年）年利率为4.35%）相对较高6。
二、影响个人信贷最低利息的因素
（一）借款人自身资质
信用状况影响
如果借款人信用记录良好，例如无逾期、欠款等不良记录，银行等金融机构可能给予较低的利息。因为信用良好代表着较低的违约风险，金融机构愿意以较低的利息吸引这类优质客户。
还款能力考量
有稳定职业、稳定收入，能够按期偿付贷款本息的借款人，更有可能获得较低利息的信贷。金融机构会评估借款人的收入水平与负债情况，以确定其还款能力，还款能力强的借款人利息可能较低。
（二）金融机构自身情况
不同金融机构的政策
不同银行或金融机构的经营策略和资金成本不同，导致其个人信贷利息政策有差异。一些规模较大、资金充裕的银行可能在利率上有更多的优惠空间，而小型金融机构可能为了吸引客户也会推出低息的信贷产品，但可能会在其他方面（如贷款额度、期限等）有一定限制。
市场竞争因素
在信贷市场竞争激烈的情况下，金融机构为了争取更多客户，可能会降低个人信贷的利息。例如，当多家银行竞争某一区域的房贷客户时，可能会通过降低利率来吸引客户。