一、汽车贷款利息计算的基本公式
汽车贷款利息最基本的计算公式为：车贷利息 = 贷款金额×年利率×期限1。
二、不同还款方式下的利息计算
（一）等额本息还款方式
计算公式
还款总利息 = 贷款额×贷款月数×月利率×(1 + 月利率)^贷款月数/[(1 + 月利率)^还款月数 - 1]-贷款额5。
示例
假设贷款金额为20万元，贷款期限为3年（36个月），年利率为5%（月利率为5%÷12≈0.42%）。
首先将年利率转化为月利率：0.42%。
代入公式计算还款总利息：
贷款额 = 200000元，贷款月数 = 36，月利率 = 0.42%。
还款总利息 = 200000×36×0.42%×(1 + 0.42%)^36/[(1 + 0.42%)^36 - 1]-200000。
（二）等额本金还款方式
计算公式
还款总利息=(还款月数 + 1)×贷款额×月利率/25。
示例
同样假设贷款金额为20万元，贷款期限为3年（36个月），年利率为5%（月利率为5%÷12≈0.42%）。
代入公式计算还款总利息：
贷款额 = 200000元，月利率 = 0.42%，还款月数 = 36。
还款总利息=(36 + 1)×200000×0.42%/2。
三、影响汽车贷款利率的因素
（一）基准利率与上浮比例
银行方面
银行汽车贷款利率一般是在基准利率的基础上上浮。不同银行上浮情况不同，一般上浮范围为10% - 50%。例如，现行的普通银行汽车贷款利率一般是按照银行基准利率上浮10%。调息前，央行基准年利率为1年期5.31%，2 - 3年期5.40%，汽车贷款利率为1年期5.841%，2 - 3年期为5.94%；调息后，央行基准年利率为1年期5.56%，2 - 3年期5.60%，汽车贷款利率为1年期6.116%，2 - 3年期为6.16%24。
信用社方面
信用社贷款利率浮动范围为基准利率的0.9 - 2.3倍，利率最高不超过基准利率的4倍，在产生借贷纠纷时，超出部分利息不受法院支持24。
（二）个人资信状况
个人的信用记录、收入水平、资产情况等会影响贷款利率。如果个人信用良好、收入稳定且有较多资产，可能会获得较低的贷款利率；反之，如果信用有不良记录或者收入不稳定，贷款利率可能会较高3。
（三）首付款比例
较高的首付款比例可能会使贷款利率相对较低，因为贷款机构面临的风险相对较小；而较低的首付款比例或者零首付的情况，贷款机构可能会提高利率或者通过其他方式（如要求购买保险、装潢礼包或收取手续费/服务费等）来弥补潜在的风险和利息损失1。
（四）优惠活动
贷款机构可能会推出一些优惠活动，如特定时期的低利率促销等，这也会影响实际的贷款利率3。