贷款提前还款利息计算方式
一、公积金贷款
提前部分还款
计算原则：利息随着本金来计算，假设贷款总额为
𝐴
A，提前还了
𝐵
B，那么利息就重新按剩下的
(
𝐴
−
𝐵
)
(A−B)计算，提前还的
𝐵
B是不产生后续利息的。提前还贷时所还的利息是上月结息日至提前还贷日期间提前归还贷款本金部分应计利息。提前还贷后，已还贷款部分不再计算利息，按剩余贷款本金乘以贷款月利率计算提前还贷后每月的贷款利息1。
提前全部还款
计算原则：贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息1。
二、商业贷款
（一）等额本息还款方式
正常还款情况
计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。其计算公式较为复杂，每月还款额
=
=贷款本金×
月利率
×
(
1
+
月利率
)
𝑛
月利率×(1+月利率)
n
÷
(
1
+
月利率
)
𝑛
−
1
(1+月利率)
n
−1（其中
𝑛
n为还款总月数）。
提前还款情况
提前部分还款
计算原则：如果提前部分还款，剩余利息会根据剩余本金重新计算。例如，提前还了一部分本金后，银行会以新的剩余本金为基础，按照剩余的还款期限和原合同利率重新计算每月还款额（一般仍按等额本息方式），新的每月还款额中本金比例相对提高，利息比例相对降低。不过部分银行可能会收取提前还款违约金。
提前全部还款
计算原则：此时利息计算到提前还款的那一天。假设上个还贷日剩余本金为
𝑃
P，月利率为
𝑟
r，上个还贷日到全部还清日的实际天数为
𝑑
d，则利息
=
𝑃
×
𝑟
/
30
×
𝑑
=P×r/30×d。同时要注意是否有银行收取的提前还款手续费或违约金等额外费用2。
（二）等额本金还款方式
正常还款情况
计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。每月还款额 = 每月本金+每月本息（每月本金 = 贷款本金÷还款总月数；每月利息 =（贷款本金 - 已归还贷款本金累计额）×月利率）。
提前还款情况
提前部分还款
计算原则：提前还款后，银行会按照新的剩余本金重新计算后续利息，后续每月还款额中的本金不变，但利息会随着剩余本金的减少而继续减少。部分银行也可能会收取提前还款违约金。
提前全部还款
计算原则：利息计算到提前还款当日，之后不再产生利息。计算方式与等额本息提前全部还款类似，需考虑是否存在银行收取的额外费用。
三、不同银行规定的特殊情况
手续费（违约金）情况
国有大行
工商银行：需要收2 - 3个月的利息作为手续费。
农业银行：在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。
交通银行：提前还款不收手续费。
中国银行、建设银行：一般要求还贷一年后才可以申请提前还贷。
股份制银行
大部分股份制银行：表示不收手续费。
浦发银行：若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。
外资银行
花旗银行：一年后提前还款需收取还款金额2%的收费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费。
汇丰银行：三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费2。
提前还款时间限制
部分银行要求：至少还款一年后才可以申请提前还贷，如中行、建行、招行、交行、东亚等银行。但也有个别银行如华夏银行表示可以随时申请还贷，不过不同银行在实际操作中可能会根据客户的具体情况进行调整。