一、不同银行房贷利率情况
（一）大型商业银行
工商银行、建设银行、农业银行、中国银行：传统四大行的房贷利率在市场中处于相对稳定的水平。在2020年时，五年以上贷款利率是4.9%，不过当前会依据市场情况（如LPR等因素）有所调整。一般来说，它们的利率不会有特别大的波动，而且风控体系较为完善，贷款政策相对稳定，比较适合风险偏好较为保守的购房者1。
交通银行、招商银行、中信银行、光大银行、浦发银行、广发银行、平安银行、民生银行、兴业银行、中国邮政储蓄银行等：这些主要商业银行在2020年五年以上贷款利率也是4.9%左右。例如光大银行，对于刚需客户如果打卡工资和首付款来源达到要求，利率可以低至5.64%，不过这也只是特定条件下的优惠利率情况，整体利率也是随着市场波动而调整，并且会根据申请人的征信、收入、流水、首付款来源以及是否为刚需等因素综合确定房贷利率1。
（二）小银行和新兴金融机构
小银行：部分小银行可能会提供相对较低的房贷利率，如有些村镇银行房贷可能有折扣。小银行以利息九五折吸引客户，贷款审批速度可能较快，一个多星期就可以下来，但可能存在后续服务方面的问题，例如中介提到小银行房贷可能会在卖房子时需要自己赎楼，而且周期长，对换房不太方便的情况1。
新兴的互联网银行和地方性金融机构：这些机构为了抢占市场份额，常常会推出一些优惠活动，如首年利率九五折、送礼品之类的。不过它们的利率优惠也受多种因素影响，并且整体规模和稳定性可能不如大型商业银行3。
（三）2024年部分银行低利率贷款产品情况
邮储银行 - 邮享贷：该产品最低利率为2.98%，但这不是专门的房贷产品，只是表明邮储银行在贷款产品利率上有较低的水平，可能在房贷业务上也会有一定的竞争力体现2。
农业银行 - 网捷贷：最低年利率为3.45%，这同样不是专门房贷产品，但能反映出农业银行在贷款业务中的利率优势，也可作为房贷利率的一个参考2。
二、影响房贷利率的因素
个人因素
征信情况：如果个人征信记录良好，没有逾期等不良记录，银行会认为风险较低，可能给予较低的房贷利率；反之，征信存在问题的申请人可能面临较高利率或者贷款申请被拒的情况。
收入与流水：稳定且较高的收入以及充足的流水，能够体现申请人的还款能力，银行更愿意给予这类客户较低的利率。
首付款来源：合规且清晰的首付款来源有助于提高在银行的信誉度，可能获得更优惠的利率。
是否为刚需购房者：部分银行对于刚需购房者会有一定的利率优惠政策，例如光大银行对刚需客户有特殊的利率优惠条件1。
房产因素
房子建设年代：较新的房产可能在评估价值、风险等方面更有优势，银行可能给予相对较低的房贷利率。
房子面积：一些银行会根据房子面积的不同制定不同的利率政策，不过这种情况相对较少。