一、国家相关政策规定
根据2024年5月17日中国人民银行和国家金融监督管理总局联合发布的通知，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，并没有明确提及最高比例的上限规定1。
二、实际操作中的影响因素
银行风险评估
银行会根据自身的风险承受能力、市场情况等因素来确定具体的首付比例。如果银行认为某个地区房地产市场风险较高，或者借款人的信用状况不佳、还款能力存在不确定性等，可能会要求提高首付比例。例如，对于收入不稳定、信用记录有瑕疵的借款人，银行可能会要求更高的首付比例来降低贷款违约风险。
地方政策影响
中国人民银行各省级分行、国家金融监督管理总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。这意味着地方政府可以根据当地房地产市场的供求关系、发展目标等制定政策，部分地区可能会基于稳定房地产市场等目的，设定高于国家最低标准的首付比例要求。例如，在一些房价上涨过快或者房地产市场过热的城市，可能会提高首付比例以抑制过度购房需求。
三、过往常见比例情况
在之前的情况中，常见的首套房商贷首付比例为总房款的30%左右，部分不实施限购的城市调整为不低于25%，但这并不代表最高比例，只是一种常见的情况3。
综上所述，目前国家政策规定了首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例为15%，但最高比例并没有明确统一的规定，实际操作中受到银行风险评估、地方政策等多种因素的影响。