一、招商银行房贷款利率高低的判断因素
判断招商银行房贷款利率是否高需要综合多方面因素：
（一）与基准利率的比较
商业贷款基准利率方面：
短期（六个月以内含六个月、六个月至一年含一年）利率为4.35%；中长期（一年至三年含三年、三年至五年含五年）利率为4.75%；五年以上利率为4.90%。如果房贷利率是按照基准利率执行，和历史上一些低利率时期相比可能偏高，但与其他一些时期相比不一定算高，并且还要看当时的经济环境、通货膨胀等情况2。
例如在经济通胀较高时期，这个基准利率可能是合理甚至偏低的，以抑制过度投资和消费；而在经济需要刺激发展时，可能就相对偏高了2。
公积金贷款基准利率方面：
五年以下（含五年）利率为2.75%；五年以上利率为3.25%。这一利率水平在住房公积金贷款利率体系中属于正常范围，相较于商业贷款基准利率是比较低的，目的在于鼓励职工利用公积金进行住房消费2。
（二）与市场上其他银行的比较
不同银行的房贷利率会有所差异。有些银行可能会为了吸引客户，在政策允许的范围内提供更优惠的房贷利率。例如，一些小型银行可能会通过降低利率来拓展市场份额。如果招商银行的房贷利率比这些银行高，那么相对来说就是高的；反之则可能不算高。但这种比较也受地域、客户资质等多种因素影响，在某个地区招商银行的利率可能比当地其他银行高，而在另一个地区可能更低1。
（三）与个人资质相关的优惠情况
优质客户：
如果借款人是五百强企业员工、国家公务员等个人资质较好的情况，且信用卡或其他贷款没有任何不良征信，就有可能获得优惠利率，此时利率可能会低于一般水平，不算高；如果是普通企业员工，获得优惠利率的可能性相对小些，可能会按照正常或相对较高的利率执行1。
二、不同类型房贷利率情况
（一）首套房贷款利率
商业贷款：
在2023年符合认房不认贷政策要求（家庭所有成员名下无房）时，最低可为LPR - 20个基点，一年期房贷可为3.25%，一年以上房贷可为4%，这一利率水平在当时的市场环境下是比较有竞争力的，不算高3。
2024年5月18日起，全国层面取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限，各省级分行按照因城施策原则确定是否设定下限及下限水平，所以不同地区的首套房商业贷款利率可能会有所不同，有的地区可能会有比较低的利率政策，相比之下若招商银行在某些地区未执行低利率政策则可能显得高，反之则不高7。
公积金贷款：
2023年，五年以下（含五年）为2.6%，五年以上为3.1%，相较于商业贷款来说是比较低的利率水平3。
2024年5月18日起，央行下调首套个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.35%和2.85%，这一调整后的利率水平在住房公积金贷款体系中是较为优惠的，如果招商银行按照此标准执行则不算高7。
（二）二套房贷款利率
商业贷款：
2023年最低可为LPR + 20个基点，一年期房贷可为3.65%，一年以上房贷可为4.4%，与首套房相比有一定的利率差，从整体市场情况看，和其他银行类似政策下的二套房利率相比，如果招商银行二套房利率偏高则相对较高，如果处于市场平均水平或更低则不算高3。
公积金贷款：
2024年5月18日起，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%，按照这个标准来衡量招商银行的二套房公积金贷款利率是否高同样需要看其在各地的具体执行情况以及与其他银行的对比7。