一、商贷利率相对较高的原因
风险因素
对于银行来说，商业房贷面临的风险相对较大。商业房产的使用性质决定了其受市场波动影响较大，比如空置率的变化、租金收入的不确定性等因素，使得银行在提供商业房贷时需要考虑更高的风险补偿，从而导致商贷利率相对较高。例如，如果一个商业写字楼所在区域经济发展下滑，租户减少，那么银行收回贷款本息的风险就会增加1。
资金回收周期与成本
商业房贷的资金回收周期可能较长，银行的资金被占用的时间久，期间还面临着各种市场风险和政策风险等。而且商业房产的价值评估也相对复杂，银行需要投入更多的人力、物力成本来进行评估和管理，这些都会体现在利率上，使得商贷利率可能较高。
二、商贷利率并非绝对的高
个体因素影响
信用状况：如果购房者个人信用评分很高，银行会认为其违约风险低，那么就有可能给予相对较低的商业房贷利率。例如，一个有着多年良好信用记录，按时还款，信用资产丰富的购房者，在申请商贷时会更有优势1。
抵押物或担保方式：若能提供优质的抵押物（如价值稳定、变现能力强的资产）或者可靠的担保方式，银行的风险会降低，相应地，购房者可能会获得较低的商贷利率。
市场竞争与银行政策
不同银行之间存在竞争关系，为了吸引更多的商业房贷客户，部分银行可能会推出一些优惠政策，提供相对较低的商业房贷利率。同时，银行在不同时期也会根据自身的资金状况、业务发展战略等来调整商业房贷利率政策。例如，当银行在某个阶段资金较为充裕，想要扩大商业房贷业务规模时，就可能降低利率来吸引客户。