一、关于还款方式选择的案例分析
（一）案例情况
小李和老王都申请了个人住房贷款。小李选择了本息同还的贷款方式，这种方式下每月还款额固定。老王则选择了本金递减的方式，这种方式初期还款压力大，但长期来看能省下不少利息4。
（二）分析要点
财务规划适应性
对于小李来说，每月还款额固定使得他能更好地规划自己的开支。这对于收入相对稳定，且不希望初期还款压力过大的借款人较为适合。例如一些普通上班族，每月工资相对固定，固定的还款额便于他们在扣除房贷后安排其他生活支出。
利息节省考虑
老王选择本金递减方式虽然初期压力大，但随着本金的减少，利息也逐渐减少，长期能省利息。这种方式适合那些目前资金较为充裕，并且对长期利息支出较为敏感的借款人。比如一些有一定积蓄的中年人，他们可能有额外的储蓄来应对初期较大的还款压力，并且从长远角度希望减少总体利息支出。
二、银行个人住房贷款业务规模发展的案例分析
（一）案例情况
2009年建行个人贷款增长32.49%至10884.59亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为22.58%；其中个人住房贷款增长41.35%至8525.31亿元1。
截至2012年6月末，建行此类贷款余额达14040.48亿元，增幅为6.94%，余额、新增额均居同业第一。至7月末，该行已累计投放个人住房贷款3万亿元，余额超过15000亿元1。
（二）分析要点
市场需求影响
这些数据反映出当时市场对个人住房贷款的需求较大。可能是由于经济发展、人口增长、城市化进程加快等因素，使得更多人有购房需求，从而推动了个人住房贷款业务的增长。例如随着城市的扩张，许多年轻人进入城市工作，为了居住而购房，需要借助住房贷款来实现。
银行策略导向
建行的个人住房贷款业务增长也与其自身的策略有关。建行积极拓展个人住房贷款业务，可能是因为该业务相对风险较为可控（有房产抵押），并且能够带来稳定的利息收入。同时，这也有助于银行与客户建立长期的合作关系，为其他金融产品的推广打下基础。
三、公积金个人住房贷款的案例分析
（一）案例情况
截至2010年，建行累计归集住房公积金超过2.6万亿元，累计服务1亿职工，向800多万职工家庭发放公积金个人贷款，总金额超过1万亿元。建行与全国330多个设区城市的1700多家公积金管理机构建立了密切的业务合作关系，为100多万个缴存单位和4000多万职工个人提供金融服务1。
（二）分析要点
政策支持下的发展
公积金个人住房贷款的发展得益于住房公积金制度的政策支持。政府建立住房公积金制度的目的是帮助职工解决住房问题，公积金贷款利率低、期限长，能够有效地缓解借款人的还款压力。例如一些中低收入职工，通过公积金贷款能够以较低的成本购买住房。
银行在公积金贷款中的角色
建行在公积金贷款中扮演着重要的角色。通过与众多公积金管理机构建立合作关系，建行能够扩大自身的业务范围，同时也为公积金的归集、管理和贷款发放提供了金融服务平台，提高了公积金的使用效率，也为自身赢得了客户资源和良好的社会声誉。
四、个人住房贷款政策调整下的案例分析
（一）案例情况
建行在2010年工作会议中指出，将重点支持首套住房消费，提高再住房的贷款首付比例和贷款利率，抑制投机性购房1。
目前，第二套房贷首付要求不得低于60%，银行贷款利率不得低于基准利率的1.1倍，建行已暂停对第三套或第三套以上的住房发放贷款1。
（二）分析要点
政策目的
这些政策调整主要目的是为了稳定房地产市场，抑制投机性购房行为。通过提高首付比例和贷款利率，增加了投机者的购房成本，从而减少投机性购房需求。例如在房地产市场过热时期，一些投资者大量购房用于短期投机，政策调整后，他们会考虑到成本增加而减少投资。
对不同购房群体的影响
对于首套住房消费者，政策给予重点支持，保障了刚需购房者的利益。他们可以以相对较低的首付和利率获得住房贷款，实现住房需求。而对于二套及以上住房购买者，尤其是投机性购房者，政策的限制使得他们的购房行为受到约束，从而引导房地产市场向健康、稳定的方向发展。