一、住房贷款利率的基本情况
住房贷款利率分为商业住房贷款和公积金贷款两种，利率有所不同3。
（一）商业住房贷款
基准利率方面
贷款期限在6个月以内（含6个月），贷款年利率为4.35%；
贷款期限在6个月 - 12个月（含12个月），年利率为4.35%；
贷款期限在1 - 3年（含3年），年利率为4.75%；
贷款期限在4 - 5年（含5年），年利率为4.75%；
贷款期限在6 - 30年（含30年），年利率为4.90%3。
实际执行利率情况
首套住房贷款利率通常会在基准利率的基础上有所上浮，一般上浮10% - 15%。例如，以5年期以上贷款基准利率4.9%为例，如果上浮10%，实际执行利率约为5.39%（4.9%×(1 + 10%)）；如果上浮15%，实际执行利率约为5.635%（4.9%×(1+15%)）4。
二套房商业住房贷款利率会上浮10% - 30%之间，上浮多少与个人资质有关3。
（二）住房公积金贷款
首套房公积金贷款利率
贷款期限在1 - 5年（含5年），年利率为2.75%；
贷款期限在6 - 30年（含30年），年利率为3.25%3。
二套房公积金贷款情况
二套房公积金贷款的利率上浮10%。例如，5年期以上二套房公积金贷款利率为3.575%（3.25%×(1 + 10%)）3。
二、影响住房贷款利率的因素
国家政策
央行的政策调整、利率市场化改革等都会对房贷利率产生影响。例如，央行调整基准利率或者贷款市场报价利率（LPR）时，住房贷款利率会相应变动。如2024年7月22日1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，这一调整影响了各地房贷利率的定价56。
经济环境
宏观经济状况、通货膨胀、市场资金供求等因素都会对利率产生影响。在经济增长较快、通货膨胀压力较大时，房贷利率可能会上升；而在经济增长放缓、市场资金较为充裕时，房贷利率可能会下降或者保持稳定5。
个人资质
借款人的信用记录、收入状况、职业等也会影响银行对其贷款利率的设定。信用记录良好、收入稳定且较高、职业风险较低的借款人往往能获得更优惠的贷款利率5。