一、关于购房时只有贷款合同的情况分析
（一）可能的购房流程状态
处于按揭贷款过程中：在按揭贷款购房时，会先签订购房合同，然后凭借购房合同等资料向银行申请贷款，银行审批通过后会与购房者签订贷款合同。如果此时只有贷款合同，可能是购房合同已经被用于贷款申请流程，被开发商、银行等相关机构留存，而购房者手中仅有贷款合同。例如在一些正规的房产交易中，开发商为了确保交易的顺利进行，在将购房合同提交给银行办理贷款手续后，不会再将购房合同交还给购房者，直至整个贷款和购房流程全部完成2。
特殊的购房贷款方式或交易情况：在某些特殊情况下，如一些政策性住房或者特定的金融机构提供的购房贷款，可能存在先签订贷款合同，后续再完善购房合同相关手续的情况。但这种情况相对较少，并且通常也会有相关的监管和保障措施，以确保购房者和贷款方的权益。
（二）对购房者权益的影响
权益保障方面
贷款权益：贷款合同明确了借款人和贷款人（如银行）之间的权利和义务关系，包括贷款金额、利率、还款期限、还款方式等重要条款。只要贷款合同是合法有效的，购房者就需要按照合同约定履行还款义务，同时也享有按照合同约定使用贷款资金购买房屋的权利。例如，如果银行未按照合同约定的利率计算利息，购房者可以依据贷款合同维护自己的权益8。
房屋权益：然而，仅有贷款合同可能会对购房者的房屋权益认定产生一定的影响。因为购房合同是证明购房者与开发商之间关于房屋买卖关系的重要文件，没有购房合同可能会在房屋交付、产权办理等方面遇到困难。例如在房屋交付时，如果开发商要求购房者提供购房合同作为交付依据，仅有贷款合同可能无法满足要求。
风险方面
法律风险：如果没有购房合同，在出现房屋产权纠纷、房屋质量问题等情况时，购房者可能会面临举证困难的问题。因为购房合同中包含了房屋的基本信息、买卖双方的权利和义务等内容，是处理纠纷的重要依据。例如，如果发现房屋存在质量问题，需要依据购房合同中的相关条款来确定开发商的责任，没有购房合同可能会使购房者在维权过程中处于不利地位。
经济风险：在一些情况下，没有购房合同可能会影响购房者对房屋的处置权。比如想要转售房屋时，如果没有购房合同，可能无法顺利进行房屋交易手续，导致购房者可能面临经济损失。
二、应对措施
（一）向相关方索要购房合同副本
购房者可以向开发商或者房产销售中介询问购房合同的情况，要求提供一份购房合同副本。在正常的购房流程中，开发商或者销售中介应该有购房合同的存档，可以为购房者提供一份副本，以便购房者留存备用1。
（二）确认购房合同的签订情况
如果无法获取购房合同副本，购房者需要与开发商或销售方确认购房合同是否已经正式签订。如果已经签订，了解购房合同的去向以及何时能够拿到自己的合同副本；如果尚未签订，需要尽快明确签订的时间和相关流程，确保自己的购房权益得到保障。
（三）妥善保管贷款合同
既然已经有贷款合同，购房者务必妥善保管好这份合同。贷款合同是重要的法律文件，涉及到大量的资金往来和还款责任等重要信息。按照贷款合同中的还款要求按时足额还款，避免因逾期还款等违约行为给自己带来不必要的经济损失和信用风险。