有商贷的房子能否抵押贷款
有商贷的房子能抵押贷款，但需要满足一定条件且操作流程较为复杂。
一、直接申请二次抵押的情况
银行政策方面
部分银行可接受有商贷的房子进行二次抵押，但不同银行的要求有所差异。例如有些银行规定进行二次抵押必须在本行申请，并且对房屋的剩余价值有要求，房屋价值需扣除原商贷的剩余额度后还有足够价值才能申请到理想额度，这个价值需由专业机构评估，受房产位置、周边设施、面积、房龄等多方面因素影响3。
银行会审核借款人的还贷能力，因为有商贷的房子再抵押意味着要承担两份贷款压力，银行会通过借款人提供的收入状况评估其还贷能力，这也是核定贷款额度和利率的重要参考因素3。
对房屋性质也有要求，往往是市场价值较高的住房和商品用房，并且一般要是现房，未交房的房子较难办理二次抵押贷款5。
银行会查看借款人的征信报告评估信用风险，征信不良会给申请带来负面影响，尤其是银行等对征信审核严格的机构3。
其他要求
房子需要产权清晰，不存在任何法律纠纷，确保已经取得房产证才能再次抵押贷款，如果是期房没有房产证则无法申请3。
部分银行可能要求借款人给房子上保险，以确保房屋发生损坏时，银行可通过保险理赔款挽回损失3。
贷款用途必须合规，例如用于个人消费、经营周转等，如果用于投资或者非法活动（如购房、赌博等），一旦被监测到，银行将提前收回贷款资金3。
除了抵押房屋外，部分银行可能还要求提供额外的担保，比如担保人或者抵押物，具体以银行规定为准3。
二、间接操作实现抵押贷款
自筹资金还清商贷再抵押
如果按照正常要求与程序，处于按揭中的房产无法直接申请二次抵押贷款。借款人可以先自筹资金（如找亲友借款）还清商贷，对房产完成解抵押后，再将房产抵押给银行申请贷款。获得贷款后，一部分用于偿还亲友借款，另一部分可自由支配，可用于生意周转或生活消费等。这种方式需要一定的周转资金，整个过程大概需要两个月，包含提前还款解抵押和抵押申请贷款两个环节1。
找担保公司帮忙
很多银行不接受未还清贷款的房屋作抵押物，但担保公司可以提供帮助。大部分担保公司有按揭房短拆业务，即担保公司为借款人垫资还清剩余尾款，使借款人有资格重新申请房屋抵押贷款。不过这种方式的弊端是借款人需要支付较高的贷款成本，资金使用时间有限，很多担保公司规定最长借款期限为半年，且借款利率较高1。