银行贷款还款方式分析
（一）等额本息还款
优点：
每月还款金额固定，便于安排收支计划。因为还款额固定，所以借款人能够清晰地知道每个月需要偿还的金额，对于收入稳定但金额不是特别高的人群来说，这种还款方式能很好地适应他们的财务状况，避免出现逾期还款的情况。例如普通的企事业单位职员，每个月工资相对固定，选择等额本息还款可以轻松规划财务预算。
相对于一些前期还款压力较大的还款方式，等额本息在贷款初期的还款压力较小。它是将贷款本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中，初期不需要偿还过多的本金，所以前期还款负担相对较轻。
缺点：总体利息支出相对较多。由于在还款初期利息占比较大，本金占比较小，随着时间推移本金占比才逐渐增加，所以在整个还款周期内，相比其他一些还款方式，需要支付更多的利息费用。例如一笔较大金额的长期贷款，最终偿还的利息总额可能会比等额本金还款方式高出不少。 适用人群：收入稳定但金额不是很高，希望每月还款金额固定的人群，如稳定收入的公职人员、企事业单位普通员工等。
（二）等额本金还款
优点：
总的利息支出较低。因为等额本金是将贷款本金等额分摊到每个月中，同时支付上一交易日至本次还款日之间的利息，随着本金的逐渐偿还，利息计算的基数在不断减少，所以总利息会比等额本息方式少。
适合预计未来收入可能减少的人群。前期虽然还款压力较大，但随着时间推移，还款负担会逐渐减轻。比如一些中年以上人群，经过多年打拼有一定经济基础，但考虑到年龄渐长，未来可能面临退休等收入减少的情况，可以选择这种还款方式在前期有能力的时候多偿还本金，减少总利息支出。
缺点：开始时每月还款负担较重，特别是在贷款总额较大的情况下，初期还款金额与等额本息相比可能会相差较大，这就要求借款人在贷款初期要有较高的收入水平或者资金储备来应对较大的还款压力。 适用人群：当前收入较高且有一定经济基础，但预计未来收入可能减少的人群，如面临退休人士、企业高层、金领等；或者有提前还款打算的购房者，因为前期偿还本金速度较快，提前还款时能节省较多利息。
（三）一次还本付息
优点：操作简单。在贷款到期时一次性偿还本金和利息，期间不需要每月进行还款操作，对于资金管理能力较强的借款人来说，这种方式可以在贷款期限内更灵活地支配资金。
缺点：
银行审批严格，一般只对小额短期贷款开放这种还款方式。
容易使贷款人缺少还款强迫外力，若贷款人自我管理能力不足，可能会在到期时面临较大的还款压力，一旦无法按时偿还，容易造成信用损害。 适用人群：有较好的自我安排能力，短期资金周转需求且金额较小的借款人，并且能够确保在贷款到期时有足够的资金一次性偿还本金和利息。
（四）按期付息还本
优点：还款方式比较灵活。贷款人可以通过和银行协商，按照不同的财务状况，自主决定按月、季度或年等时间间隔还款，能够根据自己的收入波动情况调整还款计划。例如一些收入不稳定，与工作量直接挂钩的年轻人，每个月收入不同，可以把一个月的还款压力分摊到几个月一起偿还，减少还款滞纳的情况。
缺点：需要与银行进行协商确定还款计划，相对其他一些固定还款方式来说，操作上可能会稍微复杂一些。 适用人群：收入不稳定，现金流不规律的人群，如自由职业者、销售人员等，他们的收入可能会在某些时间段比较集中，这种还款方式可以让他们更好地匹配收入与还款。
（五）固定利率还款
优点：
利率风险小。在签订贷款合同时就设定好固定的利率，不管贷款期内市场利率如何变动，借贷人都按照固定的利率支付利息，不会受到银行加息、物价或其他因素变化的影响。
便于预算。借款人可以明确知道在整个贷款期间需要支付的利息总额，有利于进行长期的财务规划。
缺点：如果遇到银行利率下调政策获批，借款人还是要按签订的固定利率支付利息，不能享受利率下降带来的优惠，相对而言会支付更多的利息。 适用人群：投资者具备一定风险承受能力，对预期升息能做出合理判断的人群；或者希望在贷款期间利率保持稳定，不希望受到市场利率波动影响的借款人。
（六）公积金自由还款（仅适用于公积金贷款）
优点：
还款方式非常灵活。可设定每月最低的还款额，只要月还款额不低于设置的最低还款额即可，当月多还的部分系统会自动划为提前还款，并且提前还贷剩余年限的利息不用支付。
给予借款人更大的还款自主性，能够根据自己的实际经济状况灵活调整还款金额。
缺点：因最低还款额可能低于正常的还款月供，导致最后一期还款压力较大，如果前期还款金额较低，到最后一期时可能需要一次性偿还较多的本金。 适用人群：使用公积金贷款购房，且希望在还款过程中有较大灵活性的借款人。