一、农民在信用社贷款的难易程度有多种影响因素
（一）相对有利因素
贷款条件方面
条件相对宽松：与一些大型银行相比，农村信用社的贷款条件相对较低。例如，农村信用社贷款申请条件包括申请人为农村户籍或在农村居住满一定年限的城市居民；有稳定的生产经营收入或者有稳定的工作收入；有还款能力；能提供担保物或者信用担保即可申请贷款。这对于农民来说，许多正常从事农业生产经营或有一定收入来源的农民是有机会满足这些条件的。如一些以家庭为单位进行小规模种植、养殖的农户，只要能证明其经营的稳定性和具备还款能力，就有贷款的可能。
政策支持方面
服务农村宗旨：农村信用社作为农村金融体系中的重要组成部分，其宗旨是为农村经济发展和农民提供金融服务。在国家政策的引导下，农村信用社会积极响应支持农村产业发展、农民增收等政策目标，推出一些适合农民的贷款产品和优惠政策。比如针对农户的小额贷款产品，旨在帮助农民解决农业生产、生活消费等资金需求。
熟悉程度方面
对农民情况熟悉：农村信用社扎根农村地区，对当地农民的家庭情况、信用状况、经营项目等有较为深入的了解。这使得在贷款审批过程中，能够综合多方面因素进行评估，而不是仅仅依赖于冰冷的数字和文件。对于一些虽然收入证明等材料不十分完备，但信用良好、在当地口碑不错的农民，有机会获得贷款。
（二）相对不利因素
信用评估方面
信用体系不完善影响：虽然农村信用社对当地农民有一定了解，但整体农村信用体系还不够完善。部分农民可能没有建立起完整的信用记录，或者由于一些历史遗留的小额债务纠纷等问题影响信用评估。例如，有的农民过去可能与邻里之间存在一些未结清的小额借款情况，尽管这与信用社贷款没有直接关系，但可能在信用综合评估时被视为一种风险因素，从而影响贷款的成功率。
还款能力考量方面
农业生产的不确定性：农民的主要收入来源往往与农业生产相关，而农业生产面临着自然灾害、市场价格波动等多种不确定性因素。农村信用社在贷款时，会担忧农民因这些不可控因素导致还款能力下降。例如，若遇到洪水、干旱等自然灾害，农作物欠收，以种植农作物为主要收入来源的农民可能就难以按时偿还贷款。
贷款额度限制方面
额度有限性：农户小额贷款单户额度起点为3000元，最高不超过5万元（含），对于一些较大规模的农业生产项目或者有较大资金需求的农民来说，这样的额度可能无法满足需求。如果想要申请更高额度的贷款，往往需要满足更严格的条件，如提供足额的抵押物、有更稳定且高额的收入证明等，这对于很多农民来说是比较困难的。