一、银行企业贷款条件
（一）企业基本要求
合法合规经营
企业需符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业，能遵守国家金融法规政策及银行有关规定2。
注册与经营年限
必须是注册于中国的企业，中小企业经营状况良好，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值2。
（二）企业信用方面
良好信用记录
在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类，具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好2。
（三）企业财务状况
财务管理规范
提供真实可靠的财务报表，若财务管理上出现缺少规定、管理混乱等现象，贷款申请极有可能受阻，因为这类企业在贷款机构眼中的贷款风险较大。财务报表中年度经营性净现金流不能为负数，同样利润也不能为负数1。
资产负债合理
资产负债不能过高，需具备偿还债务的能力1。
（四）企业主相关要求
个人信用良好
企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录，贷款机构除了会对企业各方面进行考察以外，还会对企业主的资质进行考察，比如个人信用情况、收入情况、对企业未来的规划等1。
（五）其他要求
账户要求
在申请行开立基本结算账户或一般结算账户2。
证件与手续齐全
具有工商行政管理部门核准登记，且合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡2。
二、银行企业贷款流程
（一）贷款申请阶段
提出申请
企业提出贷款担保申请，提交相关材料，基本资料包括经营场地及租金支付凭据、近三个月水电单等；如果是项目贷款还需要有权部门审批的项目建议书、可行性研究报告、有权部门对项目立项批复、贷款机构认可的评估单位出具的项目评估报告、资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实证明材料等相关材料。拟采用抵（质）押担保方式融资的，须提供抵（质）押物权属证明；拟采用保证担保方式融资的，须提供保证人基础资料，包括营业执照、机构代码证、贷款卡、验资报告、公司章程、税务登记证、近两年和即期财务报表。贷款经办行还将针对客户的具体情况，依据不同的融资品种、担保方式等因素，要求进一步提供其他资料1245。
（二）银行审核阶段
考察与评估
银行考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、信用情况、企业主情况等，初步确定担保与否；对借款人的信用等级进行评估；对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查；按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批15。
（三）合同签订与放款阶段
签订合同
与企业鉴定贷款担保及协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系，银行按借款合同规定按期发放贷款1。
（四）贷后管理阶段
跟踪与提示
跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况；企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转1。
还款与解除
借款人按期归还贷款本息；贷款结清后，凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系；记录本次贷款担保的信用情况，分为正常、不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录；将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档1。