一、一般情况
一般来说，个人房贷的还款方式很难更改。不同银行有不同规定，当初贷款合同上已明确贷款人约定好的还款方式，如果要变更还款方式，手续非常复杂，银行也不太愿意耗费人力、物力和精力去处理。而且从收益角度看，例如等额本息还款法比等额本金总利息要高，银行获得的利润更大，若从等额本息改为等额本金，银行盈利会减少，所以银行通常不同意更改1。
二、特殊情况及相应流程
（一）经银行同意协商
提出申请
如果贷款人需要更改自己的还款方式，需要携带自己的贷款合同等资料到银行提出申请，与给自己放贷的银行客户经理联系，填写一张申请表，变更下还款方式，签自己的名字然后按下红手印23。
关于更改频率
由于房贷还款方式更改申请比较麻烦，有的银行可能不太愿意贷款人更改还款方式，于是规定一年只能更改一次23。
（二）通过提前还贷更改
提前还贷的方式
如果无法更改还款方式，可以申请提前还贷。提前还贷有缩短贷款年限、月还款额不变和减少月供、贷款期限不变两种方式。申请提前还贷需要重新签订贷款合同，这时就可以更改还款方式了，但有的银行要求还贷满一年后才能申请提前还贷，有的还要支付一定比例的违约金。重新签订贷款合同意味着贷款利率要按照当前银行的实时规定计算，如果之前享受优惠利率的就需要慎重考虑，有可能利率折扣会变小23。
三、常见房贷还款方式
（一）等额本金还款
还款方式特点
在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但随时间的推移每月还款数也越来越少。也就相当于每个月还给银行的本金是一样的，还的本金永远不变，还的利息在逐月减少1。
（二）等额本息还款
还款方式特点
在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式。也就相当于每个月还给银行的月供是一样的，但是还的本金逐月增加，还的利息在逐月减少1。
（三）公积金自由还款
还款方式特点
借款人申请住房公积金贷款时，住房公积金管理部门依据借款人的借款金额和期限，做出一个较低的还款金额。以后在每月还款额不少于这一较低还款额的前提下，根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式1。
（四）固定利率还款
还款方式特点
固定利率个人住房贷款就是个人与银行在签订贷款合同时，约定好在一定借款期限内不论市场利率如何变动，借款人都以约定利率支付利息的个人住房贷款1。