信用风险与信贷风险的区分
一、内涵方面
信用风险：指借款人或交易对手因各种原因未能履行合同义务而导致损失的可能性，它的范围更为广泛，涵盖多种信用交易场景，包括债券投资、衍生品交易、贸易融资等各类金融业务里交易对手未能履行约定契约中的义务从而导致经济损失的风险。例如，在债券投资中，如果发行债券的企业由于经营不善无法按时支付债券利息，这就属于信用风险的范畴。信用风险主要源于交易对手信用状况的恶化或者违约，像一家企业可能因为市场环境变化、自身经营管理不善等原因，无法按时足额偿还债务本息，进而给债权人造成损失。其评估通常涵盖对交易对手的信用评级、财务状况剖析、行业前景预测等多个维度，常用的评估手段包括基于财务指标的模型、基于市场数据的模型以及基于信用评级机构的评级等1。
信贷风险：主要是指银行等金融机构在发放贷款的过程中，所面临的借款人不能按时足额偿还贷款本息的风险。信贷风险主要围绕银行等金融机构的信贷业务，与借款人的信用状况、贷款用途、还款能力、担保措施等要素紧密相连。例如，银行向个人发放住房贷款，借款人因失业而无法按时偿还每月的房贷，这就产生了信贷风险。在信贷业务里，银行需要对借款人展开严格的审查和评估，以此来降低信贷风险，并且更侧重于贷款业务这一特定范畴，关注的是贷款的回收状况和潜在损失1。
二、风险类型方面
信用风险：
违约风险：借款人未能按时支付利息或偿还本金，从而导致债权人蒙受损失。
信用评级下降风险：借款人的信用评级下降，导致债权人对借款人的信用状况失去信心，从而降低债权人的投资回报2。
信贷风险：
违约风险：借款人无法按时或全额偿还贷款本息。
信用风险：借款人虽然能够按时偿还贷款本息，但其信用状况恶化，导致贷款人对借款人的信用状况失去信心。
利率风险：贷款利率发生变化，导致贷款人的贷款收入或成本发生变化。
流动性风险：贷款人无法及时收回贷款本息，导致贷款人发生流动性问题2。
三、风险管理方法方面
信用风险：
构建完备的信用评估体系：通过多维度的数据分析和模型搭建，为交易对手给予精准的信用评级。
强化信用监控：实时追踪交易对手的信用状况变动，以便及时采取相应的风险应对举措。
分散信用风险：借助投资组合的多元化等方式，减少对单一交易对手的信用风险暴露1。
信贷风险：
确立严格的信贷审批制度：对借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等进行全方位审查。
加强贷后管理：定期对贷款进行跟踪检查，保证贷款资金的使用符合规定，借款人的经营状况保持正常。
优化贷款结构：合理配置不同类型、不同期限的贷款，降低信贷组合的风险1。