房子贷款还款方式哪种划算
等额本息 vs 等额本金
在选择房子贷款还款方式时，等额本息和等额本金是最常见的两种方式，各有其优缺点。
等额本息
定义：等额本息的还款方式，在整个还贷期限内，月还款额都保持一致。不过本金和利息在其中的占比会不断变化，在还款前期利息占比更大，随着客户不断还款，利息占比逐月下降，本金占比逐月递增3。
优点：
每月还款额固定，方便安排收支。
适合收入处于较稳定状态的客户3。
缺点：
前期所还款项大部分是利息，还款年限过半后本金比例才增加，因此不太适合提前还款3。
等额本金
定义：等额本金的还款方式，是先将贷款总额等分，再每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率3。
优点：
越还越轻松，且由于前期所还金额中本金占比较大，利息占比较少，因此很适合提前还款3。
缺点：
前期还款压力较大3。
提前还贷的考虑因素
提前还贷并不是谁想还就能还的，这还要看自己签订的借款合同是如何规定的。以下是选择提前还贷时需要考虑的几个因素：
适合提前还贷的情况
买房融资遇房价上涨的朋友：如果买房是用于融资的，希望能从银行获取更多的贷款，提前还贷可能会更划算2。
买房自住不愿负债的朋友：不愿意在还贷压力下生活，追求无债一身轻的人群，可以考虑提前还款2。
贷款当时实行上浮利率的人：受国家房地产政策变化影响，有些贷款人在购房利率上浮，未能享受到利率优惠，此类贷款人选择提前还贷，可以少还点利息，相对而言比较划算2。
不适合提前还贷的情况
使用应急资金提前还款的人：对于资金短缺、经济能力比较有限的购房者来说，不宜打乱原有的理财计划2。
等额本金还款期已达1/4的人：等额本金每月的还款金额是固定的，利息逐月递减，借款人起初还款压力较大，但是随着时间的推移，每月还款数也越来越少。如果在这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分更多的是本金，这样就不利于有效的节省利息2。
等额本息还款已到中期的人：等额本息还款法是把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，并逐月结清。如果在这个阶段进行提前还款，所偿还的部分更多的是利息，不太划算2。
其他还款方式
除了等额本息和等额本金，还有其他几种还款方式可以考虑：
一次还本付息
此前，银行对这种还款方式的规定是，贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。但是，随着还款方式变革，一年的期限有望最高延长至5年。该方式银行审批严格，一般只对小额短期贷款开放1。
按季还本付息
贷款人通过和银行协商，可以决定为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。这种方式适用于收入不稳定人群，尤其是目前很多收入与工作量直接挂钩的年轻人1。
等额递增方式
等额递增方式适合目前还款能力较弱，但是，已经预期到未来会逐步增加的人群1。
综上所述，选择合适的房贷还款方式需要根据个人的财务状况、收入预期以及未来的生活规划来决定。建议在做出决定前，详细咨询银行的专业人员，以获得最适合自己的建议。