一、常见的公积金贷款额度计算公式
（一）按还贷能力计算
公式
不使用配偶额度：
[
(
借款人月工资总额
+
借款人所在单位住房公积金月缴存额
)
×
还贷能力系数
−
借款人现有贷款月应还款总额
]
×
贷款期限
[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数−借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限。这里的月工资总额
=
=公积金月缴额
÷
÷（单位缴存比例 + 个人缴存比例），还贷能力系数一般为
40
%
40%左右
[
5
]
(
)
[5]()。
使用配偶额度：
[
(
夫妻双方月工资总额
+
夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额
)
×
还贷能力系数
−
夫妻双方现有贷款月应还款总额
]
×
贷款期限
[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数−夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限5。
（二）按房屋价格计算
公式
贷款额度
=
=房屋价格×贷款成数。
贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定。例如，一般购买房屋的建筑面积超过
90
90平方米的，贷款额度不得超过所购房款的
70
%
70%；建筑面积在
90
90平米以下的，贷款额度不得超过所购房款的
80
%
80%5。
（三）按账户余额计算
公式
职工申请公积金贷款时，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的
10
10倍，住房公积金账户余额不足
2
2万的按
2
2万计算
[
4
]
(
)
[4]()；或者有的地区是账户余额×
𝑁
N倍数（如广州是账户余额×
8
8 + 月缴存额×到退休年龄月数）
[
2
]
(
)
[2]()。
（四）按最高限额计算
不同情况的限额
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额可能为
40
40万元或者
50
50万元等。
同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额可能为
60
60万元或者
70
70万元等。
如果使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额可能提高到
50
50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额可能提高到
70
70万元等
[
4
]
(
)
[4]()。
二、地区差异影响公式的具体应用
不同地区政策不同
例如广州，单位缴存职工的计算公式为账户余额×
8
+
8+月缴存额×到退休年龄月数，同时还有最高额度限制，一人申请个人住房公积金贷款，最高额度为
70
70万元；两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为
120
120万元，并且在满足一些特殊情况（如所购住房为绿色建筑、生育二孩及以上家庭购房等）时，最高额度可上浮
[
2
]
(
)
[2]()。
有些地区会考虑借款人的年龄、当地房地产市场情况等因素来调整计算公式或者确定最终的贷款额度。