一、银监会对银行信贷监管的总体要求
（一）遵循贷款原则
银监会要求银行在进行贷款业务时，应遵循风险控制、审慎评估、平等互利、诚信合法的原则，确保贷款资金的安全与合理使用。这有助于银行在信贷业务中对风险进行有效管理，同时保障借贷双方的权益，维护金融市场的稳定与健康发展。1
（二）贷款对象要求
贷款对象应当具备合法的资格和良好的信用记录。在选择贷款人（指向银行申请贷款的企业、个人等）时应遵循公平、公正、公开的原则。1
（三）贷款条件规定
公平公正确定条件
根据借款人的信用等级、还款能力、经营状况等因素，合理确定贷款利率、期限、额度等条件。这要求银行在评估借款人情况时要全面客观，确保贷款条件与借款人的实际状况相匹配。1
贷款利率与费用相关要求
贷款利率应当符合国家有关政策规定，遵循公平、合理、透明的原则。金融机构应当合理设定贷款费用，包括利率、手续费等，确保贷款成本与市场水平相当，防止过高收费导致的不良社会影响。1
贷款投放区域与领域要求
支持实体经济：鼓励金融机构将贷款投向实体经济，促进经济结构调整和转型升级。
限制虚拟经济：严格控制贷款投向虚拟经济，如股票、债券、期货等高风险品种，以防范金融风险。1
（四）贷款审批要求
建立完善审批机制
银监会要求银行建立完善的贷款审批机制，对贷款申请进行严格把关。贷款审批应当遵循严谨、高效、公正的原则，确保贷款资金的安全与合理使用。1
中长期贷款还款方式相关审批要求
在发放中长期贷款时应当与借款人明确约定还款方式，并且确保还款方式合相关法律法规的业务规定，如等额本息、等额本金、按还本付息等。同时，要根据借款人融资需求提供灵活多样的还款方式选择。金融机构还应当加强对借款人还款能力的审查和评估，并且建立健全还款情况监测和风险预警机制，及时发现并处理逾期还款和拖欠问题。2
（五）贷款风险管理要求
建立健全管理制度
银行应当建立健全贷款风险管理制度，对贷款资金进行风险评估、控制、监测和报告。银行应根据借款人的经营状况、还款能力等因素，合理评估贷款风险，采取相应的风险防范措施。1
强化贷后管理
完善信贷管理制度，确保信贷流程规范；强化贷后管理，及时发现和化解信贷风险；提升金融机构自身的风险识别和防范能力等，如加强对借款人还款能力的审查评估，建立健全还款情况监测和风险预警机制等措施。4
（六）合规经营要求
遵守法律法规与监管要求
银监会鼓励银行合规经营，要求银行严格遵守国家法律法规、政策规定以及银监会的监管要求。
内部管理与服务质量提升
银行应加强内部管理，提高服务质量，保障客户权益。1
（七）特定信贷调控要求示例
支持特定领域信贷投放
例如增加涉农贷款、支持居民首套自住房贷等。明确规定对小企业、“三农”的金融服务，确保全年涉农贷款、小企业信贷投放增速高于全部贷款增速，信贷投放增量高于上年。同时，对“绿色信贷”加大支持力度，继续支持扩大消费信贷，支持居民首套自住型住房、家电农机等消费贷款。3
保证资本充足与控制不良贷款
要求银行保证资本充足水平和质量，严格控制不良贷款反弹。3