一、银行商贷利率受多种因素影响
目前不同地区、不同银行的商贷利率会有所差异，并且银行的商贷利率会根据市场情况、自身资产负债情况等多种因素进行调整。近期多地银行调整了房贷利率下限，如杭州将商业房贷最低利率调整为3.1%，但这只是一个地区的情况，不能代表所有银行的最低利率情况1。
（一）大型国有银行
工商银行：工商银行的商贷利率通常处于市场中等水平。它会依据央行的政策导向、自身资金成本以及市场竞争情况来定价。例如，在某些地区，其首套房商贷利率可能在3.5% - 4%左右，但不同时间段和不同地区可能会有波动。
农业银行：与工商银行类似，农业银行的商贷利率也会在央行基准利率基础上，结合自身经营成本等因素确定。在一些城市，其商贷利率对于优质客户或者特定项目可能会有一定的优惠，不过整体也在市场常见的利率区间内。
中国银行：1 - 5年利率为3.25%，5年以上利率为4%左右，但这只是大致范围，实际利率会因地域、客户信用等因素而变无对应搜索结果，依据自身知识补充。
建设银行：建设银行的商贷利率也会根据市场供求关系和自身经营策略进行调整。在某些情况下，其利率可能与其他国有大型银行相近，但在一些地区性的促销活动或者针对特定楼盘时，可能会有一些差异化的利率政策。
（二）股份制商业银行
招商银行：招商银行在商业贷款方面较为灵活，其利率会根据市场资金的松紧程度进行调整。在资金相对充裕的时候，可能会推出较为优惠的商贷利率来吸引客户，不过整体上与市场平均水平不会有太大偏差。
浦发银行：浦发银行的商贷利率同样会受到市场利率环境的影响。它会根据自身的资金成本、风险评估以及市场竞争情况制定利率政策，可能在不同地区和不同业务场景下有不同的利率水平。
（三）城市商业银行和农商行
部分城市商业银行：一些城市商业银行由于立足本地市场，为了在本地房贷市场占据一定份额，可能会推出相对较低的商贷利率。例如某些经济发展较快但竞争也较为激烈的城市，当地城商行可能会给出比大型银行稍低的利率优惠来吸引购房者。
农商行：农商行的业务主要集中在农村和城郊地区，对于当地居民的住房商业贷款，也会根据当地的经济发展水平、居民收入情况以及自身的经营目标来制定利率。在一些农村地区或者中小城镇，如果为了鼓励居民购房改善居住条件，可能会有相对较低的商贷利率。
二、如何获取低商贷利率
提升自身信用状况：良好的信用记录有助于银行评估你的还款能力和信用风险，从而可能获得较低的利率。例如，保持按时还款的信用卡使用习惯，没有逾期记录等。
关注银行优惠活动：银行会不定期推出针对特定客户群体（如优质企业员工、长期合作客户等）或者特定楼盘的利率优惠活动。可以通过银行官方网站、手机银行APP或者到银行网点咨询了解。
比较不同银行和金融机构：在申请商贷前，多咨询几家银行和金融机构，对比他们提供的利率、还款方式、贷款期限等条件，从而选择最适合自己且利率较低的贷款方案。