个人住房商贷利率计算公式
一、基本利率换算公式
日利率与年利率的换算
日利率=年利率/360。例如，如果年利率为5%，那么日利率 = 5%÷360≈0.0139%4。
月利率与年利率的换算
月利率 = 年利率/12。例如，年利率为6%，月利率就是6%÷12 = 0.5%14。
二、利息计算方法
（一）定期计息计算法
结息周期与计息期
定期计息的贷款，规定每季度末月20日为结息日，计息期为上季末月21日起至本季末月20日止。
计息公式
积数计息法的计息公式为：利息 = 累计计息积数×日利率。其中累计计息积数 = 账户每日余额合计数14。
（二）逐笔结息法（利随本清）
贷款利息 = 贷款金额×贷款天数×个人住房贷款利率。例如，贷款金额为100万元，贷款天数为365天，年利率为5%，则贷款利息 = 1000000×365×(5%÷360)≈50694.44元（这里采用日利率计算，日利率 = 年利率/360）4。
三、还款相关的利率计算（以等额本息还款法为例）
等额本息还款公式
每月还款额=
贷款本金
×
月利率
×
(
1
+
月利率
)
还款月数
(
1
+
月利率
)
还款月数
−
1
(1+月利率)
还款月数
−1
贷款本金×月利率×(1+月利率)
还款月数
其中，月利率 = 年利率/12，还款月数 = 贷款期限（年）×12。例如，贷款本金为50万元，贷款期限为20年，年利率为4.9%，则月利率 = 4.9%÷12≈0.4083%，还款月数 = 20×12 = 240个月。将这些值代入公式可计算出每月还款额。首先计算
(
1
+
0.4083
%
)
240
≈
2.596
(1+0.4083%)
240
≈2.596，然后每月还款额=
500000
×
0.4083
%
×
2.596
2.596
−
1
≈
3272.22
2.596−1
500000×0.4083%×2.596
≈3272.22元。