房贷的还款方式主要有等额本息和等额本金两种，各有优缺点，具体哪个更划算需要根据个人的经济状况和未来的收入预期来决定。
等额本息：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。每月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。适合收入稳定的人群，尤其是预计未来收入不会大幅减少的人群。虽然总利息支出较等额本金高，但每月还款额固定，便于安排收支。
等额本金：贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。适合目前收入较高，但预计未来收入会减少的人群，比如中年以上有一定经济基础，考虑年纪渐长收入可能减少的人群。
此外，还有其他一些还款方式，如一次还本付息、自由还款等方式，但这些方式适用人群较为狭窄，需要根据个人具体情况和银行的规定来选择。
总的来说，如果从节省利息的角度出发，等额本金方式更划算；如果从减轻前期还款压力的角度出发，等额本息方式更为合适。具体选择哪种方式，还需要结合自身的经济状况、未来的收入预期等因素综合考虑。