一、按揭房再贷款的方式
向房贷银行申请新发放贷款置换存量房贷
自2023年9月25日起，可以向房贷银行申请重新签订一份借款合同，新合同代替之前的房贷合同。这种方式适合想要重新调整贷款条款的情况。
例如，如果之前的房贷利率较高，通过这种方式有可能获得较低利率的新贷款。不过要注意存量房贷利率下调后，不得低于该笔贷款发放时房屋所在城市同期限（按原贷款合同期限）的首套房贷利率政策下限2。
向房贷银行申请协商变更合同利率
从2023年9月25日起，向房贷银行申请直接降低原房贷合同的利率，银行会通过调整加减点来降低房贷利率。
这一方式操作相对简便，但也需要满足一定条件，如贷款必须是商业贷款、组合贷款中的商业贷款部分；贷款是2023年8月31日前已发放或已签署合同尚未发放的贷款；贷款是首套住房贷款；住房贷款实际情况符合所在城市首套住房标准；贷款发放利率高于贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限等2。
二、按揭房再贷款利息情况
一般利率水平
一般来说按揭房再贷款的年利率在4.35%左右，不过具体要以放款利率为准。
在商业贷款利率方面，不同贷款期限利率有所不同：
贷款期限为五年至三十年，利率为7折优惠时，贷款利率为4.16%；
贷款期限为五年至三十年时，贷款利率为5.94%；
贷款期限为一年至五年（含五年）时，贷款利率为5.76%；
贷款期限为五年以上时，贷款利率为3.78%；
贷款期限为一年至五年（含五年）时，贷款利率为3.33%1。
与其他贷款比较相对较高的原因
风险因素
房产市值下跌风险：对于按揭房二次贷款来说，房产已经有了一次抵押情况，如果房产市值下跌，银行面临的抵押物价值减少的风险增大。例如，若房地产市场不景气，房屋价值下降，银行在借款人违约时通过处置房产收回贷款的金额可能无法覆盖贷款本息。
还款能力下降风险：借款人已经有一笔按揭贷款需要偿还，再贷款会增加还款压力，可能导致还款能力下降的风险提高。如果借款人收入不稳定或者出现突发经济困难，银行面临的违约风险就会加大6。
银行盈利考虑
银行和金融机构以贷款利息为主要盈利来源，需要在资金成本和风险控制之间寻求平衡。二次贷款风险相对较高，提高利率可以弥补由于更高的风险带来的潜在亏损。
较高的二次贷款利率还可以起到抑制投机行为的作用，防止房市出现大幅波动，维持房地产市场的稳定6。
二次贷款的优势
借款金额较大：相对于其他借贷方式，可以借用更大的金额。有些人需要二次贷款用于创业或其他投资，虽然利息较高，但能获得足够的资金满足需求。
审批流程相对简单：二次贷款相比其他信用贷款，审批流程相对简单。这对需要快速获取资金的人来说是一个优势，比如遇到紧急的资金周转情况时，可以较快地得到贷款资金6。