一、基本要求
（一）对借款人的要求
年龄限制：借款人年龄需在18 - 65周岁之间。其中，18 - 22周岁和60 - 65周岁这个年龄区间可能需要共借人，因为这两个年龄段的还款能力相对不稳定，银行需要共借人来规避风险。未婚的情况，非超低龄未婚的借款人直接办抵押问题即可，超低龄（一般指年龄较小的情况）需父母作为共借人；已婚的情况，原则上需要配偶知晓，并且夫妻共签借款（单方面将房产抵押，不管是婚前还是婚后购买，都属于单签，银行一般不会做单签，因为一旦借款人违约，抵押的房产不好处理）2。
征信情况：
逾期方面：征信两年内不得有连三累六。“连三”是指连续三个月逾期不还款，“累六”是指一年内累计六次逾期还款，“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款。
贷款查询次数：一般来说，1个月小于5次，3个月小于9次，半年小于20次。
负债情况：信用负债小于100万，抵押负债小于1000万2。
其他要求：有完全民事行为能力；有一定的满足还款能力；信用情况良好；符合国家规定的上市交易的条件，变现能力较强1。
（二）对抵押房产的要求
产权方面：房屋的产权要明晰，未做任何其他抵押（如果有未还完贷款的房产只能在同一家银行抵押，严格意义上来讲，未结清贷款的房产是不可以用于抵押的，但是如果房产是抵押在中国人民银行，只要取得了一次抵押银行的同意，是可以办理贷款的，但是只能在同一银行办理，有很大局限性）；符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通；所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证；抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字3。
房龄限制：房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年；房龄基本不得超过30年（具体看沟通和价值）12。
持证时间：不同银行有不同要求，一般需要持证半年、一年（比如四大行），有的银行新证或3个月也可，但利息相比其它好点银行偏高，或者说持证时间越长能选择的产品越多2。
房屋状况：例如房子的地段、面积等影响其价值的因素也会被银行考量，如中国银行规定只受理在85平米以上，房龄在15年以下的房产用于抵押1。
二、贷款流程
了解自身情况与银行产品
了解征信和资质：办理贷款前就应该了解自己的征信和资质符合哪些银行，从符合自身条件的银行里面选择出适合贷款周期、还款方式的产品，而不是盲目听从他人推荐选择银行产品，要找到最适合自己的贷款产品2。
准备资料
个人房屋抵押贷款：房产所有人及配偶身份证、户口薄、收入与工作证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证等。如果是消费用途的贷款，还可能需要准备七天内详版征信、一年明细流水等；如果是经营抵押贷款（公司抵押贷款），需提供企业营业四证、公司章程、公司验资报告、购销合同、近六个月的银行流水、年度财务报表和近一个月的度财务报表、资产证明（会根据不同的银行有不同的材料提供）2。
房产评估
线下评估/线上评估：银行会指定评估公司对房产进行价值评估，确定房屋的价值以便确定贷款额度。例如无贷款的房子，可以按照现在房子评估价（由银行委托评估公司）贷款6 - 7成；如果房子有贷款，且现在的评估价格的6 - 7成超过之前的剩余贷款额，也可以把多余部分贷款出来3。
初审与批复：银行对借款人的贷款申请、相关材料（如购房合同、协议等）进行审查，审查通过后会出批复2。
签署合同：银行与借款申请人签署借贷合同，借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证（有的情况需要办理公正手续）13。
办理抵押登记：借款人将抵押房产的产权证书交银行收押（或将房屋产权抵押给银行）13。
银行放款：银行按照合同的约定，在收到抵押权证并完善相关手续后向借款人放款。整个流程大约需要7 - 20个工作日，有的情况整个流程需要2 - 3周23。
三、贷款用途限制
国家政策对用途控制十分严格，明令禁止抵押贷款用于炒房、炒股、赌博等不良用途。一旦发现申请人擅自改变用途，申请人不单要承担违约风险，严重的还会被禁止贷款1。消费抵押贷款用途可以是日常家用、旅游、教育、购买汽车、珠宝首饰、家具等；经营抵押贷款用途只能用于生意类经营，比如扩张门市、购买材料、发放工资、购买设备等2。