房屋抵押贷款划算的还款方式
一、根据还款能力和收入稳定性选择
等额本息还款
这种方式在贷款期限内，每月还款总金额一样，便于规划家庭开支。在还款初期，大部分还款为利息，总体利息支付相对较多。适合收入稳定，不希望前期还款压力过大的人群。例如普通工薪阶层，每月收入固定，选择等额本息还款可以保证每个月有稳定的资金安排用于还款，不至于影响正常生活开销27。
等额本金还款
本金在整个还款期内平均分摊，利息按贷款本金余额逐日计算，每月还款额逐渐减少。如果有提前还款的打算，使用等额本金的方式较为划算，因为随着本金的减少，利息支付也会快速下降。适合收入较高且较为稳定，能够承受前期较高还款压力的人群。比如一些企业高管，前期收入较高且稳定，随着时间推移还款压力逐渐减轻对他们来说比较合适27。
二、根据资金使用周期选择
先息后本还款
如果是做生意的人，只是需要资金短期周转，先息后本还款比较划算。在这种还款方式下，前期只需支付利息，到期后一次性偿还本金。这样在资金周转期间，还款压力较小，可以将更多资金用于生意周转。例如一些小型企业主，在短期资金周转困难时选择先息后本的房屋抵押贷款，在周转期内只需承担利息支出，资金压力小，待资金回笼后再偿还本金3。
三、特殊还款方式
双周供还款
把房贷从每月还款一次改成每两周还一次。虽然每月还款压力没有改变，但由于还款次数多，本金加速减少，从而可以节省还款利息。不过这种还款方式还款频率高，要求借款人有较高的收入来支撑，否则可能会面临还款压力过大的问题。例如一些高收入但现金流比较分散的人群，如自由职业者中的高收入者，可能比较适合这种方式46。
组合贷款（针对购房组合贷款情况）
如果是购房申请组合贷款（公积金贷款 + 商业贷款），一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；另一方面最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。因为公积金利息低，商业贷款利息高，这样的组合可以节省利息支出。例如普通家庭购房时，有公积金缴存的情况下，可以采用这种方式来优化还款成本16。
按月调息还款（如果银行支持）
大多数银行默认“按年调息”，但部分银行可申请“按月调息”。这种方式在降息期比较划算，如果处于加息通道则不太有利。对于能够及时关注利率动态并且希望在降息期能快速享受低利率优惠的借款人来说是一种选择，不过需要密切关注利率市场的变化趋势4。