一、选择房贷银行需考虑的因素
（一）贷款利率折扣
低利率可减少房贷利息支出，是选银行的首要考量因素。不同银行利率优惠政策有别，有的针对首套房，有的面向新客户。例如，建设银行曾有较低的利率，其坚持基准预期年化利率不变，一年期年预期年化利率仅为6%，借款50万1年期还款，相比其他银行能节省数千元资金成本3。
（二）贷款优惠门槛
银行对想获取优惠利率的客户有要求。如有的银行要求购房者在本行有账户且存款达一定额度，或贷款房子总额、贷款部分达到规定额度以上；还有银行对二手房房龄要求不同，有的最长不超20年，有的不超15年，更严格的不超10年3。
（三）调息方式
次年调息 央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新基准利率。例如今年房贷调控，不少银行采用次年调息方式5。
按月调息 央行宣布调整利息后的下个月起，贷款银行执行新基准利率。
固定利率 签约时的利率不随央行升息、降息变化，始终保持不变。不同银行规定不同，有的默认次年调息，有的允许贷款人选择调息方式1。
（四）还款方式与提前还贷规定
还款方式
等额本金：每月等额本金，随本金逐月递减，将本金分摊到每月，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。
等额本息：每月以相等额度平均偿还贷款本息，把本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。
提前还贷规定 需关注银行对提前还贷是否收取违约金等规定，这关系到后期还款成本和灵活性1。
（五）银行工作效率
主要看正确提交材料后审批贷款所需时间。例如工商银行最快可在5个工作日获得贷款，多数银行需10 - 20个工作日左右，有的甚至要一个月3；招商银行在无特殊情况下，申贷流程半个月左右就能走完，而其他银行可能需要一个月左右（包含审批 + 评估 + 面签 + 放款等环节）4。
（六）附加福利
有些银行提供额外福利，如赠送保险、免除某些手续费等。可通过银行官网或官方App查看活动，例如某银行推出房贷 + 装修贷组合产品，利率优惠还送家装设计服务2。
（七）银行信誉
银行信誉和稳定性很重要，毕竟房贷金额大、周期长，可靠的银行能保障贷款顺利进行。
二、不同银行的优势特点
（一）工商银行
根据大部分用户反馈，工商银行房贷利率折扣优惠较大，首套房申贷者可享受一定贷款利率优惠4。
放款速度较快，最快能在5个工作日获得贷款3。
（二）招商银行
申贷流程较快，如果没有额度缩紧、制度修改等特殊情况，一般半个月就能走完整个流程（包含审批 + 评估 + 面签 + 放款等环节）4。
（三）建设银行
申贷利率相对较低，当其他银行房贷利率超出6%时，建行可能刚好跟6%持平4。
提供全方位便民安居服务，住房贷款品种齐全，有针对住房一级市场购买住房者的贷款，也有针对二手房购买者的再交易住房贷款4。
（四）中国银行
支持房屋抵押循环借款，在可用额度内，借款人每次获取或归还贷款无需向银行打招呼，也不用重复办理房子抵押登记手续、签订借款合同等事宜，贷款操作简单省力3。
服务较为亲民，改变以往银行高高在上形象，有像“幸福早到三十年”这样让购房者能感受到的服务问候4。
（五）农业银行
推出“金钥匙”房贷品牌，类型多样，服务标准统一，还款方式灵活便捷，在广东地区已逐渐成为住房贷款的品牌业务4。