公积金贷款使用的基本流程
准备申请材料
首先要向公积金中心各分支机构领取并如实填报《住房公积金贷款申请表》，同时附有关材料报送公积金中心审查。有关材料一般包括身份证、收入证明等，不同地区可能还会要求其他材料，例如房产证等1。
分支机构初审
公积金中心各分支机构会对借款人购房真实性及还款能力进行审查，提出贷款额度和期限的建议。初审合格并经分支机构负责人签署意见后报市公积金中心审批。在这个过程中，信贷经办人会重点审查借款人填写的基本情况是否属实，所提供的资料原件、复印件是否真实有效，申请的贷款金额和期限是否符合政策规定，同时还会对借款人的信用记录进行审查1。
市中心审批
市公积金中心审查后作出准予贷款或不予贷款的决定，然后将贷款材料转回各分支机构。如果不符合贷款条件，各分支机构会通知借款申请人并说明原因1。
签订合同与办理担保手续
准予贷款的，由公积金中心各分支机构将贷款材料转受托银行。受托银行会通知借款人及抵押担保当事人，并签订《住房公积金借款合同》，办理抵押担保手续1。
银行发放贷款
受托银行向借款人发放贷款1。
使用公积金贷款的注意事项
符合贷款资格
公积金缴存要求：一般需要连续缴纳公积金满一定期限（如有的城市是12个月，有的是6个月）后，才可以申请公积金贷款2。
信用状况良好：具有稳定的职业和收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力2。
购房相关证明：具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件2。
无未还清贷款：借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款2。
合理规划贷款额度和期限
用足贷款额度：公积金贷款是优惠政策，符合标准尽量用足额度。在办贷款前，为了能贷款到更多额度，最好不要提取自己的公积金。并且夫妻共同贷款可使公积金余额增多，贷款额度比单人贷款额度可能更多45。
确定贷款期限：因为公积金贷款利率低，在组合贷款中，要合理设定较长的公积金贷款期限和较短的商业贷款期限。如果是夫妻贷款，年龄因素也会影响贷款期限，如年龄相差较大时，让年龄较小的一方做贷款人，可申请到期限更长的公积金贷款4。
其他注意要点
首付比例：公积金贷款首付比例不得低于20%，否则无法使用公积金贷款买房7。
账户余额：公积金贷款额度受账户余额影响，申请贷款前，尽量不要动公积金账户余额7。
公积金断交：获得公积金贷款后，断交公积金超过6个月，银行可能会罚息，严重的银行有权提前收回贷款7。
贷款次数限制：一般公积金贷款使用次数不得超过3次7。
特殊性质房屋：购买一些特殊性质的房屋（如超豪华大别墅），无法使用公积金贷款，因为公积金是为满足刚需族需求建立的7。