个人消费类汽车贷款风险点
借款人方面的风险
信用风险
购车群体良莠不齐，可能存在有道德风险的人。当汽车价格下跌，低于购车者需还贷款金额时，购车者可能会做出理性违约行为，导致贷款面临风险1。
支付能力风险
自用车借款人可能因家庭收入降低而无法按时还款；商用车借款人可能因运输市场和行业政策风险，预期收入减少甚至完全丧失，或因经营不善，对方运费结算不及时，不能按时还款1。
经销商方面的风险
汽车质量风险
经销商可能通过不正当渠道购进存在质量问题的车辆销售给借款人，因质量纠纷影响到贷款的收回1。
最高贷款担保限额核定风险
经销商提供的最高贷款担保限额可能核定过大，超过其担保能力，给信贷资金造成隐形风险1。
保险公司方面的风险
保险条款的模糊认识
保险公司可能利用借款人对保险条款的模糊认识，以及贷款操作中的疏漏，当保险责任发生时，寻机免除保险责任或减少责任1。
不正当竞争手段
部分保险公司的营销人员可能采取不正当竞争手段，违反保险条款，私自缩短保险期限，造成保险失效，责任免除1。
银行操作方面的风险
贷前调查不实
由于信贷人员配备不足，贷前调查可能流于形式，借款人提供的收入证明、资产证明严重失真，埋下风险隐患1。
贷后管理不到位
银行可能对贷款发放后借款人是否真正用于购买，所购车辆的发动机号、车架号等信息未及时进行确认；有的贷款逾期后未能及时采取相应的保全措施，以致风险不断扩大1。
环境风险
个人资信信息缺失风险
个人征信制度不健全，银行无法全面评估借款人的资信，贷款资料的填报内容主要以借款人申报为主，很难考证借款人资信信息的真实性5。
汽车消费市场的风险
汽车价格在竞争中连续走低，特别是某些轿车车价下降幅度较大，抵押物存在贬值风险。一旦抵押物价值低于所贷款金额，还贷风险便显著增加4。
法律风险
一车多贷
汽车经销商可能与购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，造成重复贷款的风险2。
运营风险
与经销商盲目合作
银行在与经销商合作时可能缺乏有效的风险评估和管理，导致贷款风险增加2。
通过以上分析可以看出，个人消费类汽车贷款涉及的风险点广泛，需要银行、经销商、保险公司等多方共同努力，采取有效措施进行风险防范和控制。