一、不同类型贷款的利率管理方式
（一）住房公积金贷款
央行及各地政策主导
住房公积金贷款利率通常由央行政策与各地住房公积金管理中心的政策共同确定。例如，南宁住房公积金管理中心会根据自身情况调整利率，2024年5月18日起下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.775%和3.325%。对于已发放的贷款，期限为1年的，仍执行原利率，不分段计息；期限在1年以上的，自2025年1月1日起按相应利率档次执行新的利率4。
（二）个人住房商业性贷款
执行央行规定及银行调整
人民币个人住房商业贷款执行中国人民银行规定的同档次住房贷款利率。各商业银行可在央行基准利率基础上进行一定比例的上浮或下浮。例如工商银行、招商银行等，其优质客户的贷款利率可下浮，而对于购买高档住房或第二套以上住房的贷款人可能按照基准利率或上浮后的利率执行。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始执行新的利率（不同银行管理办法中也有类似规定，如中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行等银行的个人住房贷款管理办法均有提及）1。
二、利率调整时的管理方式
（一）短期贷款（1年以内含1年）
固定合同利率
无论是住房公积金贷款还是个人住房商业性贷款，贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，期间遇法定利率调整，不分段计息，按照合同约定的利率执行到底1。
（二）长期贷款（1年以上）
公积金贷款
对于已发放的期限在1年以上的住房公积金贷款，像南宁的政策规定在利率调整时，在2025年1月1日起按相应利率档次执行新的利率。
商业性贷款
个人住房商业性贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始执行新的利率，这是多数银行遵循的规则，不同银行的个人住房贷款管理办法中多有体现，如中国工商银行、中国农业银行等银行1。